Автоцивілка

Автоцивілка — це страховий поліс, що захищає відповідальність водія перед іншими учасниками дорожнього руху і є обов’язковим для кожного, хто виїжджає на дороги нашої країни. Рішення купити автоцивілку в компанії UNIQA є абсолютно правильним, адже ми гарантуємо дотримання умов договору, виплату компенсації постраждалій стороні в найкоротші терміни. 

Що таке автоцивілка?

Автоцивілка, або страховий поліс ОСЦПВ, — це договір, який укладають між собою власник транспортного засобу (легкового авто, електромобіля, мотоцикла, причепа для автомобіля та іншого ТЗ) та страхова компанія. Якщо станеться аварія на дорозі, у якій буде винний власник страховки, то страховик зобов’язується сплатити компенсацію постраждалим учасникам ДТП. Причому буде покрито ремонт пошкодженого авто та лікування потерпілих.

Укладання договору є гарантією того, що страхова компанія захистить водія від фінансових втрат на відшкодування збитків постраждалих, але варто пам’ятати, що така страховка є чинною виключно в Україні.

Для чого потрібно страхування автотранспорту?

Головною причиною, чому варто застрахувати свій транспортний засіб, є фінансовий захист самого власника страховки та інших водіїв, які можуть постраждати від помилки іншої особи. Уявімо таку ситуацію: ви працюєте в Києві й поспішаєте на роботу, а перед машиною, яка їде попереду, виходить на дорогу пішохід. Той водій різко гальмує, а ви не встигаєте зреагувати й в’їжджаєте в цю машину. Звісно, першою реакцією буде шок, але надалі з’явиться питання: «Скільки доведеться заплатити, щоб покрити витрати на ремонт?» Але тут ви згадуєте, що у вас є поліс ОСЦПВ, і можете зітхнути з полегшенням.

Завдяки страховці витрати на ремонт пошкодженого автомобіля бере на себе страхова компанія, а вам не знадобиться витрачатися на ремонт чужого авто чи на лікування постраждалого водія і його пасажирів. Звичайно, це працює, якщо ви заздалегідь оформили страховку.

По-перше, автоцивілка допомагає уникнути значних витрат, пов'язаних із відшкодуванням збитків іншим учасникам дорожнього руху. Вартість ремонту може бути високою, особливо в тому разі, якщо пошкоджений транспортний засіб, який коштує дорого. Страховий поліс автоцивілки знімає з вас цей фінансовий тягар, оскільки компенсацію збитків сплачує страхова компанія.

По-друге, оформивши договір страхування, водій може почувати себе впевненіше на дорозі. Він буде знати, що у нього є підтримка для кризових ситуацій. Це знижує рівень стресу й дозволяє зосередитися на керуванні автомобілем, а не думати про можливі фінансові проблеми. Як відомо, спокій за кермом — запорука безпеки на дорогах.

Чи є оформлення автоцивілки обов'язковим?

Ніхто не буде заперечувати, що ДТП — це завжди стрес, купа негативних емоцій і всілякі труднощі, пов’язані з оформленням аварії, з'ясуванням, хто винний, ремонтом автомобіля й можливим відновленням після травм. До того ж ніхто не знає, з ким зіткнеться. Наприклад, в аварії винний недобросовісний водій, який відмовиться компенсувати завдану шкоду. Без обов’язкового автострахування в таких ситуаціях було б зовсім складно. Потерпілому довелося б шукати правди в суді, а це додатковий час і зайві витрати.

Система обов'язкового страхування відповідальності водіїв значно спрощує цей процес, допомагає врегулювати всі суперечки та гарантує постраждалому швидке відшкодування збитків. Саме тому вимога до кожного водія оформити автоцивілку на авто закріплена на державному рівні в законі «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Але варто пам’ятати, що автоцивілка — це не просто формальний обов'язок. Це реальний інструмент, який забезпечує фінансовий захист автомобіліста на рік та допомагає уникнути складнощів у врегулюванні суперечок на дорогах.

Що потрібно знати перед оформленням автоцивілки?

Перед оформленням страхового договору потрібно розібратися в деяких термінах.

Один із таких — франшиза. В умовах майже кожного договору можна зустріти згадку про неї. Франшиза — це та частина, яку застрахований оплачує самостійно в разі настання страхового випадку. Наприклад, якщо розмір франшизи становить 2000 грн, а збитки оцінені в 10 000 грн, то страхова компанія виплатить лише 8 000 грн. Проте варто зазначити, що згідно з законом в усіх договорах ОСЦПВ з січня 2025 року введена нульова франшиза.

Ще одне нововведення пов’язано з тим, що тепер стало обов’язковим пряме врегулювання. Це зручна послуга, скориставшись якою, постраждалий водій може звертатися за компенсацією не до страхової компанії, де оформив договір винуватець ДТП, як було раніше, а до свого страховика. У результаті термін врегулювання скорочується, прискорюється процес отримання компенсації.

Є ще один нюанс, про який варто знати перед оформленням автоцивілки. Страховий поліс набуде чинності лише з наступної доби або з іншої дати, вказаної в договорі. Тому важливо враховувати цей момент та заздалегідь планувати свої дії, перед тим як купити автоцивілку онлайн.

Яка ціна автоцивілки та від чого залежить вартість страхового поліса ОСЦПВ?

Скориставшись онлайн-калькулятором і змінюючи умови страхового договору, ви можете розрахувати вартість автоцивілки на власне авто. Проте ми рекомендуємо розібратися з нюансами ціноутворення та пільгами на страховку.

Фактори, що впливають на ціноутворення автоцивілки

На формування ціни страхового поліса ОСЦПВ впливають кілька основних факторів:

• тип транспортного засобу. Чим більший і потужніший транспорт, тим вищий тариф;

• об'єм двигуна. Машини з великим об'ємом двигуна потенційно здатні завдати більшої шкоди в разі аварії, тому страхові компанії встановлюють вищі тарифи для таких авто;

• вік водія. Вважається, що молоді водії частіше діють ризиковано, і саме вони частіше створюють аварійні ситуації на дорогах. Цей факт став причиною підвищення вартості автоцивілки для таких категорій;

• місце реєстрації власника. Для автомобілів, зареєстрованих у великих містах, ціна автоцивілки буде більшою. Це зумовлено вищою щільністю руху, а отже, зростанням ризику потрапити в ДТП.

До додаткових опцій, які здатні вплинути на ціну автостраховки, відносять можливість підвищити ліміти покриття збитків. Вибравши варіант автострахування зі збільшеною страховою сумою, ви заплатите трохи більше під час оформлення договору, проте компанія відшкодує більше в разі настання страхового випадку.

Які категорії громадян мають право на знижку при оформленні страхового поліса?

З 2025 року після набуття чинності нового закону про обов’язкове автострахування було скасовано право на звільнення від покупки автоцивілки для окремих категорій громадян. Тепер усі водії зобов’язані оформити договір ОСЦПВ, проте пільговики отримують знижку при оплаті страхової послуги в розмірі 50%.

На 50-відсоткове зниження вартості автоцивілки можуть розраховувати такі громадяни:

• учасники бойових дій;

• постраждалі під час Революції Гідності;

• учасники війни;

• особи з інвалідністю І або II групи;

• громадяни, які постраждали від наслідків чорнобильської катастрофи (категорії І та II);

• пенсіонери.

Для того,щоб можна було скористатися пільговими умовами оформлення договору, необхідно, щоб транспортний засіб належав пільговику на правах власності й мав об'єм двигуна до 2500 куб. см. Керувати автомобілем може лише сам пільговик чи інші особи в його присутності. Також машина не повинна використовуватися для комерційної діяльності, перевезень пасажирів або транспортування вантажів.

Які ризики покриває страховий поліс автоцивілки?

Автоцивілка призначена для покриття витрат, якщо власник страховки завдав шкоди іншим учасникам руху. Єдиним страховим ризиком за цим договором страхування визначено дорожньо-транспортну пригоду.

Поліс ОСЦПВ покриє:

• матеріальні збитки постраждалих учасників аварії;

• медичні витрати на лікування потерпілих.

Проте страховий договір має деякі обмеження. По-перше, варто пам’ятати, що страхування ОСЦПВ не компенсує витрати на відновлення власного авто. По-друге, якщо збитки перевищують ліміти, визначені законодавством, винуватцю аварії доведеться самостійно сплатити різницю. Щоб уникнути таких витрат, багато автовласників вибирають варіант договору зі збільшеними лімітами відповідальності. Якщо водій був під впливом алкоголю чи наркотиків, страхова компанія має право відмовити у виплаті. У таких випадках покрити витрати постраждалих має винуватець ДТП.

Як розраховується сума страхової компенсації за ОСЦПВ?

Однією із важливих вимог нового закону про обов’язкове автострахування є забезпечення приведення пошкодженої машини до такого стану, який вона мала до аварії. 

Основні фактори, що впливають на розмір виплати

Розмір страхової виплати на відновлення авто розраховується за такою формулою:

Компенсація = вартість ремонту + (вартість матеріалів та деталей × коефіцієнт зносу).

При цьому враховується, що компенсація може перераховуватися лише на банківський рахунок особи, яка має право здійснювати діяльність із ремонту транспортних засобів, тобто на СТО. Власник авто сам вибирає компанію, яка буде займатися ремонтом, зі списку, який йому пропонує страховик.

За законом знос застосовується лише до вартості деталей для машин, у яких строк експлуатації перевищує 5 років. Він не поширюється на покупку запчастин для авто, які експлуатуються менше ніж 5 років, а також на роботи та витратні матеріали.

Якщо автомобіль або інший ТЗ визначили знищеним, компенсацію розрахують за формулою:

Страхова виплата = ринкова вартість авто до пошкодження – ринкова вартість авто після пошкодження.

До суми компенсації в обох випадках додають вартість послуг евакуатора.

Також законодавством передбачена компенсація на відшкодування шкоди здоров'ю та життю постраждалих. У межах страхової суми будуть покриті витрати на:

• транспортування, діагностику, лікування травмованих осіб;

• протезування, реабілітацію, медичний супровід;

• придбання ліків.

Оплата здійснюється на підставі висновків лікарів, довідок та фінансових документів, що підтверджують витрати.

Також потерпілі можуть отримати компенсацію за втрачений дохід, за встановлення інвалідності. У разі загибелі людини страхова компанія нараховує виплати його родичам.

Закон про страхування обмежує розмір виплат, які може нарахувати страховик.

Переваги оформлення поліса автоцивілки в страховій компанії UNIQA

Страхова компанія UNIQA готова покрити ризики, з якими людині важко впоратися самостійно, та забезпечує підтримку в найскладніших ситуаціях. Місія компанії — допомагати людям відчувати себе захищеними в складних життєвих обставинах.

Швидке оформлення страхового поліса ОСЦПВ онлайн

На нашому сайті ви маєте можливість швидко й недорого оформити автоцивілку. Ми прагнемо, щоб ви змогли заощадити свій час і не відчували незручностей при оформленні договору. Також ви маєте можливість дистанційно подати заявку про настання страхового випадку та відправити всі необхідні документи для нарахування компенсації.

Надійність страхової компанії та гарантія виплат

UNIQA зарекомендувала себе як надійний партнер із відмінною репутацією. Клієнти можуть бути впевнені в оперативній підтримці та своєчасних виплатах.

Компанія активно модернізує ІТ-системи для підвищення якості онлайн-сервісу, розробляє нові страхові програми, у яких враховані всі зміни в законодавстві та інтереси клієнтів. За інформацією МТСБУ, в останні декілька років компанія увійшла в трійку найбільших страховиків у сегменті обов’язкового автострахування. Тому автовласники можуть не сумніватися в надійності організації. Усі виплати будуть нараховані в найкоротші терміни.

Вибираючи компанію UNIQA для оформлення автоцивілки, ви вибираєте якість та гарантії підтримки на дорозі. В усіх непередбачених ситуаціях ви отримаєте надійну допомогу досвідчених фахівців.