UA
Закрыть

Контент на сторінці може відобразитися не повністю. Рекомендуємо оновити версію поточного або скористатись іншим браузером.

UA
UNIQAблог - фото
UNIQAблог
Будемо здорові!

На відпустку, навчання чи пенсію: навіщо накопичувати гроші і як це робити?

Осінь – час «фінансових свят»: 17 жовтня в світі відзначався День боротьби з бідністю, а 31 жовтня – Міжнародний день заощаджень. Чому ці свята варті уваги, навіщо накопичувати гроші і як це робити правильно, розповідають експерти УНІКА з питань накопичувального страхування.

На відпустку, навчання чи пенсію: навіщо накопичувати гроші і як це робити?

Стати багатшими – популярна мета для багатьох людей і цілих країн. Тим більше, масштабні дослідження Е. Джебба у 2018 році показали: рівень доходів і фінансовий статус безпосередньо впливають на емоційне благополуччя людей. Українські соціологи з КМІС, Київського міжнародного інституту соціології, провели своє опитування у 2019-му і з'ясували, що зростання фінансового благополуччя з рівня «не вистачає грошей навіть на їжу» до рівня «можемо дозволити собі що завгодно» підвищує субьективне відчуття щастя на 33%.

Звичайно, підвищити свій рівень доходу – чудова мета, але на її втілення може знадобитися не один місяць і навіть рік. Поліпшити фінансову ситуацію можна й іншим шляхом – якщо грамотно планувати витрати і відкладати гроші на майбутнє. Причому в цьому напрямку можна діяти вже сьогодні.

Які кроки зробити, щоб успішно накопичувати гроші і формувати свій особистий капітал?

1. Почніть рахувати гроші «по-справжньому». А точніше, вести облік своїх доходів і витрат. Так, це заняття може здаватися нудним, але точно буде корисним. Головне правило будь-якої бухгалтерії, у тому числі особистої: витрати не мають бути більшими за доходи, інакше в житті сім'ї виникнуть борги і невиправдано дорогі кредити, а це – додатковий ризик, стрес і шлях до фінансової несвободи.

Вести персональний фінансовий облік можна по-різному. Комусь підійде традиційний спосіб: записи у паперовому блокноті або таблиці Excel. Але за останні 3-4 роки з'явилося багато безкоштовних мобільних додатків і спеціальних онлайн сервісів, з якими підрахунок витрат став простим і зручним. А головне – його можна вести в режимі реального часу і нічого не забути.

Якщо фіксувати витрати щодня, то вже за місяць ви отримаєте детальний перелік ваших витрат – на харчування, транспорт, комунальні платежі, покупку одягу та взуття, медичні послуги, розваги, тощо. Зазвичай навіть першого місяця вистачає для розуміння, куди витрачається основна частина заробленого, а за квартал можна отримати повну картину, виявити непотрібні витрати і скорегувати свою фінансове поведінку  у вірному напрямку.

2. Заведіть скарбничку. Ще древні філософи стверджували, що «багатство починається тоді, коли на дно скарбнички падає перша монета», а скарбничками люди користувалися вже у I тисячолітті до н. е. Керамічна або металева скарбничка може стати символом нового стилю життя, коли ви не витрачаєте гроші, а формуєте заощадження. Але на практиці роль акумулятора грошей набагато краще виконують інші інструменти – наприклад, банківські мобільні додатки з прив'язкою до депозитного рахунку.

Який би формат скарбнички ви не обрали – цифровий або традиційний, головне – дотримуватися правил її ефективного використання:

• не брати гроші зі скарбнички до певної дати або поки не зберете бажану суму,

• регулярно поповнювати скарбничку за заздалегідь встановленими для себе правилами – наприклад, відкладати 5% від кожної покупки або певну суму в призначений день, наприклад, кожної п'ятниці.

Досвід тих, хто використовує скарбничку, показує: зазвичай люди не відчувають дискомфорту від того, що починають регулярно відкладати невеликі суми. Навпаки, з'являється азарт і задоволення, що скарбничка – реальна або електронна, поступово наповнюється. А вже через 3-6 місяців сума в ній може серйозно порадувати свого власника.

3. Поставте фінансові цілі. Скарбничка – правильний крок до формування особистого капіталу. Але накопучувати гроші «взагалі» досить складно, а ось чітка мета накопичень може стати відмінним стимулом для регулярного поповнення своїх заощаджень. Не важливо, на що ви будете збирати – дорогу річ, приємне враження або серйозну ідею: будь-яка мета набагато краща, ніж її відсутність. І все ж досвід показує, що спочатку краще накопичувати на щось не дуже дороге, щоб відносно швидко зібрати потрібну суму. Таке фінансове досягнення може стати хорошим стимулом для втілення середньо- та довгострокових цілей, на які потрібно накопичити більше коштів.

Пам'ятайте, що важлива не тільки мета, але й те, як вона сформульована. Психологи радять уникати формулювання «мені потрібно» і замінити його на «я хочу». Ще одна важлива порада: мету варто ставити дуже конкретно, в деталях – саме конкретика і відрізняє реальну ціль від нездійсненної мрії.

4. Дізнайтеся, як страхування допомагає створювати і зберігати накопичення. Людина, у якої є особистий бюджет, фінансові цілі і «скарбничка» для заощаджень, вже рухається до фінансового добробуту. Але, на жаль, ніхто не може гарантувати, що життєві обставини на цьому шляху будуть тільки сприятливими.

Хвороба або травма – найчастіші причини, через які доводиться переглядати фінансові плани і витрачати вже накопичене.

Щоб уникнути такого повороту подій, є перевірений інструмент – це страхування життя і здоров'я. У страхування життя є важлива особливість:

• воно дозволяє не робити накопичень «на чорний день», адже у разі проблем зі здоров'ям страхова компанія зробить виплату на лікування і реабілітацію,

• при цьому страховий поліс виступає відмінною «скарбничкою» для довгострокових фінансових цілей – наприклад, заощаджень на навчання дітей або життя на пенсії. Як працює така послуга, ми писали тут: https://uniqa.ua/private/life/.

Сподіваємося, ми переконали вас у важливості заощаджень і допомогли розібратися з першими кроками на цьому шляху. А якщо залишилися питання, наші експерти з life-страхування будуть раді відповісти на них!

Залишити відгук
Підтвердіть, що Ви не робот
Останні статті
Виплата без стресу: як працює врегулювання страхових подій в UNIQA
Мій автомобіль
22. лютого 2024
Виплата без стресу: як працює врегулювання страхових подій в UNIQA
Страхова подія – завжди не лише стрес для клієнта, а й тест на якість обслуговування для страхової компанії. Про розвиток сервісу та про те, яких помилок слід уникати власникам полісу ОСЦПВ чи КАСКО, розповідає Ольга Зурабішвілі, директор Дирекції підтримки клієнтів з майнового страхування UNIQA.
Чому важливе критичне мислення під час війни та як його розвинути? Частина 1.
Я та УНІКА
19. лютого 2024
Чому важливе критичне мислення під час війни та як його розвинути? Частина 1.
У воєнні часи майже кожен стикається з емоційним перевантаженням. І часто таке перевантаження викликано надмірною кількістю інформації, яку ми споживаємо. Чи допоможе критичне мислення знизити «інформаційний стрес» та як навчитися ним користуватися? Про це розмовляємо з експерткою Wellbeing Company Іриною Спаською.
Не просто оцінка: як та для чого контролюється якість обслуговування в UNIQA
Я та УНІКА
12. лютого 2024
Не просто оцінка: як та для чого контролюється якість обслуговування в UNIQA
Постійна робота з клієнтським досвідом – важлива складова розвитку компанії. Як надходить зворотний зв’язок від клієнтів та для чого він використовується? Про це говоримо із Ларисою Зелінською, начальником Департаменту клієнтського досвіду та сервісів UNIQA, та Антоном Добровольським, Директором Дирекції підтримки клієнтів з особового страхування UNIQA.

<< Вниз

Вгору >>

<< Вниз