Каско страхування

Онлайн-розрахунок Каско допомагає зрозуміти приблизний бюджет на страхування. Страхування Каско онлайн не враховує багатьох нюансів, і самостійно обрати відповідну програму іноді буває складно. Наприклад: ви хочете знизити тариф, не погіршуючи умов захисту. Або хочете застрахувати авто тільки від викрадення. Калькуляторі допоможе зорієнтувати скільки буде коштувати  таке автстрахування. А ось експерт страхової компанії врахує всі ваші побажання і допоможе обрати оптимальний варіант. 

На два важливі моменти: зміст договору страхування і репутація страхової компанії.

У договорі Каско є принаймні чотири пункти, які треба ретельно вивчити:

• страхова сума, на яку захищене ваше авто. В ідеалі вона повинна на 100% відповідати реальній вартості авто — не більше, не менше;
• ризики — це події, коли компенсується збиток автомобілю, зокрема викрадення та ДТП;
• виключення — ситуації, коли водій не отримає компенсацію від страхової компанії;
• франшиза — частина збитку, яку вам не компенсує страхова компанія. Вона може бути вказана у відсотках від страхової суми або у грошовому еквіваленті — наприклад, на рівні 100 євро. Можна оформити договір і без франшизи.

Усі ці відомості є в договорі. Якщо потрібні роз'яснення, сміливо ставте запитання менеджеру страхової компанії. Обов'язково запитайте, що робити в разі страхової події: які вимоги виконувати і які документи надати, щоб компанія погодилася компенсувати ваші збитки. Попросіть навести приклади з практики інших клієнтів, щоб ви відчули впевненість у правильному виборі.

Це програма страхування авто, яка захищає відпевного переліку ризиків як в Україні так і за її межами: наприклад, ДТП і викрадення. Також Каско захищає авто від протиправних дій, пожежі або наслідків стихії — сильного граду, вітру, повені та інших подібних неприємностей. Цей захист спрацює, якщо машина отримала раптові ушкодження — наприклад, на неї впало дерево або рекламний щит.

Важливо: така страховка не доповнює обов'язковий договір Автоцивілки. Каско — це окремий добровільний договір страхування авто.

На всій території України, окрім тимчасово окупованих теріторій, незалежно від того, де ви його придбали. Навіть якщо ви купили Каско в Києві, поїхали у відрядження і там трапилася аварія — захист спрацює. А надійні страхові компанії можуть запропонувати поліс з дією по всій Європі. Він відмінно підійде тим, хто подорожує на своєму авто за межами України. 

Каско від UNIQA також діє в Європі, Туреччині та Грузії. 

Каско — це добровільний вид страхування, який створений, щоб захищати саме ваш автомобіль від непередбачуваних ситуацій. На відміну від автоцивілки, яка є обов’язковою і покриває шкоду, завдану іншим учасникам дорожнього руху, Каско спрямоване на те, щоб компенсувати збитки власнику авто. Це означає, що якщо ваша машина постраждала від падіння дерева, рекламного щита чи внаслідок необережних дій інших людей, то витрати на ремонт візьме на себе страхова компанія.

Важливо пам’ятати, що Каско не замінює автоцивілку і не є її доповненням. Це окремий договір, який укладається за бажанням власника. Разом ці два види страхування створюють комплексний захист: автоцивілка дбає про інших, а Каско — про вас.

Каско покриває широкий спектр ризиків, тому власник авто може відчувати себе набагато спокійніше за кермом. Страховий договір діє у випадках ДТП (навіть якщо ви є його винуватцем), викрадення транспортного засобу, пожежі, вибуху, удару блискавки, падіння предметів, пошкоджень через стихійні лиха чи неправомірних дій сторонніх осіб. Це означає, що у разі непередбачуваних подій усі витрати на відновлення авто в межах договору бере на себе страхова компанія.

Водночас у кожному договорі прописані обмеження. Наприклад, страхове відшкодування не виплачується, якщо ви керували авто у стані алкогольного чи наркотичного сп’яніння або грубо порушували правила дорожнього руху.

Ціна договору Каско залежить від кількох важливих факторів:

• страхова сума, яка має відповідати реальній ринковій вартості автомобіля;
• набір ризиків, які покриває страховий договір. Чим ширший перелік ситуацій, у яких компанія бере на себе фінансову відповідальність (наприклад, викрадення, ДТП, стихійні лиха), тим буде вищою ціна договору;
• виключення, тобто обставини, коли компенсація не виплачується. Їхня наявність чи кількість теж може впливати на тариф;
• франшиза, тобто частина збитку, яку власник покриває самостійно. Вона може бути фіксованою сумою або відсотком від страхової суми.

Відповідно, вартість Каско завжди індивідуальна, тому перед підписанням варто уважно вивчити всі пункти договору і за потреби запитати роз’яснення в експерта страхової компанії.

Деякі водії помилково вважають, що Каско актуальне лише на території України, проте насправді його дія значно ширша. Договір працює на всій території нашої країни, за винятком тимчасово окупованих регіонів, і це не залежить від того, в якому місті ви його укладали.

Крім того, страховий захист діє і за кордоном, зокрема у більшості країн Європи, а також у Туреччині та Грузії. Це дуже зручно для тих, хто часто подорожує власним авто або виїжджає у відрядження.

Варто врахувати, що конкретний перелік країн прописаний у договорі, тому перед поїздкою радимо уважно ознайомитися з цими умовами.

У разі настання страхової події важливо діяти швидко та правильно. Насамперед не залишайте місце події та протягом трьох годин повідомте про інцидент страхову компанію UNIQA. Дотримуйтесь усіх рекомендацій спеціаліста, з яким будете на зв’язку. Якщо у події є інші учасники, потрібно забезпечити її належне оформлення: викликати поліцію або заповнити європротокол (за умови відсутності постраждалих, наявності чинних полісів страхування у водіїв, досягнення згоди щодо вини та відсутності ознак сп’яніння).

Документи для виплати можна подати у зручний спосіб: через чат-бот у Viber чи Telegram або безпосередньо на СТО, яку запропонує компанія. Заборонено починати ремонтні роботи до отримання письмового дозволу від уповноваженого працівника компанії.

Для оформлення страхової виплати необхідно подати пакет документів:

• заяву;
• європротокол або матеріали від поліції (схему ДТП, протоколи, пояснення учасників);
• копії посвідчення водія, свідоцтва про реєстрацію авто, паспорта чи ID-картки власника, ІПН;
• фото автомобіля з усіх боків та пошкоджень.

Якщо виплата здійснюється не власнику, потрібні документи, що підтверджують його право отримати компенсацію. За наявності додаються фото чи відео з місця події та рахунок СТО.

Страхова компанія UNIQA приймає рішення про виплату або відмову протягом 5 робочих днів після отримання повного пакета документів. Саме відшкодування перераховується також протягом 5 робочих днів за зазначеними реквізитами.

Кількість водіїв та їхній стаж керування не обмежуються умовами договору Каско, тобто страхове покриття діятиме незалежно від того, хто саме був за кермом під час ДТП. Це може бути власник автомобіля, член родини чи інша особа, якій передали транспортний засіб. Головне, щоб водій мав дійсне посвідчення та дотримувався правил дорожнього руху.

Водночас існують стандартні винятки. Дія страхового договору не поширюється на випадки, коли за кермом була особа без прав, у стані алкогольного чи наркотичного сп’яніння або коли ДТП сталося внаслідок умисних дій.

Каско є одним із найповніших видів страхового захисту для автомобіля, але у договорі завжди чітко прописано перелік винятків, коли відшкодування не здійснюється. Насамперед це стосується ситуацій, коли водій керував автомобілем без посвідчення, у стані алкогольного чи наркотичного сп’яніння. Також винятком будуть випадки:

• експлуатації з грубим порушенням технічних вимог виробника;
• пошкодження через заводський брак чи природний знос деталей;
• пошкодження через необережне поводження з вогнем, використання неякісного пального, невідповідного зарядного пристрою для електромобіля, перевезення небезпечних речовин чи тварин у салоні.

За умовами часткового Каско не компенсуються збитки, пов’язані з воєнними діями.

Після настання страхового випадку ремонт автомобіля зазвичай проводиться на партнерських СТО, з якими співпрацює страхова компанія UNIQA. Це дозволяє контролювати якість робіт і швидше погоджувати рахунки на оплату. Вам запропонують перелік станцій техобслуговування, де можна відремонтувати авто.

Також у нас передбачена можливість самостійно вибрати СТО. Тоді страхова компанія може або погодити виплату безпосередньо сервісу, або компенсувати витрати власнику після надання рахунків. Тому варто перед початком ремонту узгодити цей момент з експертами компанії.

Так, у більшості випадків після завершення ремонту автомобіль підлягає огляду представником страхової компанії UNIQA. Це необхідно для того, щоб підтвердити якість виконаних робіт і зафіксувати, що пошкодження усунені належним чином. Огляд може проводитися безпосередньо на СТО або у визначеному місці.

Процедура займає небагато часу, але є важливим етапом для закриття страхового випадку. Тому варто закласти трохи часу на її проведення і спокійно завершити всі формальності, щоб у майбутньому не виникало претензій з обох сторін.

Страхова компанія UNIQA пропонує оформити окремі програми Каско онлайн. Зазвичай починають із того, що розраховують вартість страховки за допомогою онлайн-калькулятора. Далі обирають умови договору і заповнюють форму з даними власника авто. Потрібно вказати:

• номер паспорта або ID-картки;
• ідентифікаційний код;
• реєстраційний номер автомобіля;
• номер кузова;
• контактні дані водія.

Після оплати договір надходить на вказаний email та відображається у мобільному застосунку myUNIQA.

Договір повного Каско оформляють після подання заявки та огляду автомобіля експертом компанії UNIQA.

Оформити Каско можна лише на авто, що має офіційні документи та зареєстроване відповідно до чинного законодавства. Якщо машина завезена з-за кордону й ще не пройшла процедуру реєстрації в Україні, укласти повноцінний договір Каско буде неможливо.

Те саме стосується автомобілів на американських номерах. Тому, щоб повноцінно застрахувати автомобіль за програмами Каско, краще подбати про офіційну реєстрацію відразу після ввезення в Україну.

Так, компанія UNIQA пропонує гнучкі умови оплати Каско. Ви можете сплатити повну суму одразу одним разовим платежем або розбити її на дві частини протягом року. Страховий захист починає діяти повністю з першого дня дії договору, навіть якщо сплачено лише першу частину платежу.

Слід пам’ятати, що потрібно строго дотримуватися графіка платежів. У разі прострочення наступного внеску страхова компанія може призупинити дію договору або відмовити у виплаті. Тому перед оформленням розстрочки варто переконатися, що дотримання термінів оплати не буде проблемою.

Франшиза — це частина збитку, яку власник авто покриває самостійно. Вона може бути встановлена у вигляді фіксованої суми (наприклад, 2000 або 5000 грн) або у відсотках від страхової суми (приміром, 0,5%, 1% чи 2%).

Наприклад, якщо франшиза становить 2%, а страхова сума — 500 тис. грн, то у разі настання страхового випадку власник сплачує 10 тис. грн сам, а решту компенсує страхова компанія. Чим вища франшиза, тим нижча вартість самого договору, адже частину ризиків бере на себе власник.

Якщо ж ви хочете, щоб будь-які збитки покривалися без вашої участі, можна оформити договір без франшизи, проте його ціна буде вищою.

Вибір Каско — справа індивідуальна. Умови та вартість страхування можуть суттєво розрізнятися. Страхова компанія UNIQA пропонує кілька програм з різним набором опцій. Щоб вибрати оптимальний варіант, радимо діяти таким чином:

• ознайомтеся з умовами кожної з програм, розміщених на сайті;
• розрахуйте вартість договору Каско онлайн або замовте розрахунок ціни договору в експертів компанії;
• уважно порівняйте варіанти програм та виберіть той, що найбільше відповідає вашим очікуванням.

Страховий договір, вибраний таким чином, дійсно працюватиме у разі непередбачуваних ситуацій.