Страхування життя на випадок смерті

1. Об’єкт страхування

Об’єктом страхування є життя, здоров’я та/або працездатність Застрахованої особи.

2. Страхові ризики та обмеження страхування

Основний страховий ризик – Смерть Застрахованої особи

Допоміжні страхові ризики:

• Смерть Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;
• Інвалідність Застрахованої особи І групи внаслідок нещасного випадку;
• Інвалідність Застрахованої особи І та ІІ групи внаслідок нещасного випадку, а також встановлення інвалідності внаслідок нещасного випадку Застрахованій особі, яка не досягла 18-річного віку;
• Інвалідність Застрахованої особи І групи з будь-якої причини;
• Інвалідність Застрахованої особи І та ІІ групи з будь-якої причини;
• Травматичні тілесні ушкодження, отримані Застрахованою особою;
• Критичне захворювання Застрахованої особи, а саме: Аортокоронарне шунтування коронарних артерій, Трансплантація органів, Інфаркт міокарда, Інсульт, Злоякісні пухлини, Ниркова недостатність, Параліч, Сліпота;
• Госпіталізація Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;
• Госпіталізація Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку та внаслідок хвороби, яку вперше було діагностовано у Застрахованої особи під час дії договору.

Обмеження страхування:

Не приймаються на страхування:

• особи, яким на дату укладання молодше 1 року або виповнилось 66 повних років;
• особи, які знаходяться на обліку в наркологічних, психоневрологічних, туберкульозних, шкірно-венерологічних диспансерах, центрах із профілактики та боротьби зі СНІДом;
• особи, визнані в установленому порядку недієздатними;
• особи з інвалідністю I, ІІ групи, діти з інвалідністю;
• особи, які мають онкологічні захворювання, та/або тяжкі форми захворювання серцево-судинної системи (включаючи але не обмежуючись наступними: вади серця, хронічна недостатність кровообігу ІІА, ІІБ, ІІІ ст, перенесений гострий коронарний синдром інфаркт міокарду) та/або ниркову недостатність, особи, що страждають інсулінозалежним цукровим діабетом;
• особи, які мають хронічні захворювання нервової системи (включаючи, але не обмежуючись епілепсією, наслідками інсультів);
• особи, які вживають наркотичні (токсичні) речовини або страждають алкоголізмом.

3. Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

Страхова сума встановлюється за кожним обраним ризиком за домовленістю сторін в залежності від віку Застрахованої особи у розмірі від 1 000 USD / 25 000 грн до 100 000 USD / 3 500 000 грн.

Страхові суми по кожному ризику індивідуальні, тобто страхова виплата за будь-яким ризиком не зменшує страхову суму по іншим ризикам.

4. Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Мінімальний розмір страхової премії (річної): 10 USD / 350 грн.

Максимальний розмір страхової премії (річної): розраховується в залежності від страхової суми.

5. Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Франшиза не передбачена умовами цього страхового продукту.

6. Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Територія страхування: Весь світ (окрім Республіки Білорусь та Російської Федерації).

Дія договору не поширюється на:

• тимчасово окуповані території України, що визначені нормативно-правовими актами України, а також на території України, на яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, населені пункти та території, що розташовані на лінії розмежування;
• території проведення воєнних дій будь-якого характеру; тимчасово окуповані, анексовані чи спірні території, території невизнаних Україною в установленому порядку держав;
• на території, щодо яких МЗС України надало рекомендацію утриматися від поїздок до перетину Застрахованою особою кордону

Страхове покриття на території України (крім зазначеної в маркері № 1 абзацу вище), що знаходиться в зоні воєнних дій будь-якого характеру, незалежно від офіційного визнання війни за нормами права, надається за страховими випадками, які не мають причинно-наслідкового зв’язку із війною або військовими конфліктами та будь-якими способами, методами її / їх ведення з урахуванням винятків і обмежень страхування.

Строк дії договору страхування – від 1 до 25 років.

Договір набирає чинності з дати, зазначеної у Договорі як дата початку строку дії Договору, але не раніше дати, наступної за датою зарахування на поточний рахунок Страховика страхової премії (першої частини премії, якщо загальна страхова премія сплачується частинами) в розмірі та у строк, зазначені у Договорі, а також отримання Страховиком належним чином заповненої Заяви на страхування Застрахованої особи.

7. Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у страховій виплаті

За основним та допоміжними ризиками:

Винятки із страхових випадків:

1. Не є страховими випадками події, з переліку зазначених в договорі, що стались внаслідок:

• Навмисних дій Застрахованої особи, Страхувальника або Вигодонабувача;
• Участі Застрахованої особи у військових, політичних, терористичних діях будь-якого характеру;
• Вживання Застрахованою особою та перебування під дією алкоголю та його сурогатів, наркотичних, токсичних речовин, медичних препаратів не призначених лікарем;
• Землетрусу, інших стихійних явищ, внаслідок біологічних або хімічних катастроф, а також впливу ядерного вибуху, радіації або радіоактивного зараження, хімічного, бактеріологічного забруднення.

2. Не вважаються страховими випадками події, що прямо чи опосередковано пов’язані з:

• Перебуванням Застрахованої особи у складі збройних сил будь-якої держави;
• Використання Застрахованою особою літального апарату (за винятком випадків, коли Застрахована особа була пасажиром на судні цивільної авіації);
• Участі Застрахованої особи у перегонах (або тренуваннях до перегонів) на будь-якому сухопутному, повітряному або водному засобі пересування;
• Зайняття Застрахованою особою екстремальними видами спорту на землі, у горах, у повітрі або на воді.

3. Не надається Страхове покриття та не здійснюються Страхові виплати, якщо подія з переліку зазначених в договорі, що відбулася внаслідок:

• Захворювання, яке було виявлено та/або на яке хворіла Застрахована особа на дату початку дії страхового покриття за Договором у відношенні до такої Застрахованої особи;
• Захворювання, яке стало наслідком розвитку у Застрахованої особи хвороби, кваліфікованої як Передіснуючий стан.

4. Страховик звільняється від виконання обов’язків за Договором, якщо подія з переліку зазначених в договорі:

• Відбулася внаслідок уродженої хвороби Застрахованої особи, або викликаного нею захворювання;
• Якщо хірургічне втручання в організм Застрахованої особи та/або її госпіталізація були прямо пов’язані з вагітністю; пологами; абортом; неофіційним абортом (тобто, абортом, здійсненим поза меж лікувального закладу); гінекологічними хворобами; косметичною або пластичною хірургією, за виключенням випадків, коли косметична або пластична операція була здійснена внаслідок події, визнаної нещасним випадком згідно цього Договору.

За окремими допоміжними ризиками:

5. Винятком із страхового випадку за Критичне захворювання, є подія яка відбулась внаслідок:

• Навмисних дій Застрахованої особи, які спричинили критичне захворювання; або вчиненої Застрахованою особою спроби самогубства; або навмисного покалічення, у тому числі здійснених Застрахованою особою у стані неосудності, розумового або психосоматичного розладу;
• Прийняття Застрахованою особою наркотичних речовин, крім випадків прийому або введення наркотичних речовин у відповідності з приписом кваліфікованого лікаря-практика з приводу будь-якого фізичного стану, крім наркотичної залежності;
• Отруєння Застрахованої особи внаслідок вживання алкоголю або його сурогатів, наркотичних або токсичних речовин, лікарських препаратів без призначення лікаря;
• Венеричних захворювань Застрахованої особи;
• Захворювання Застрахованої особи в присутності ВІЛ-інфекції, незалежно від шляху зараження, або якщо тести на ВІЛ або антитіла цього вірусу виявилися позитивними;
• Виняткової небезпеки. Під цим розуміється факт того, що Застрахована особа добровільно наражала або наражає себе на виняткову небезпеку (крім спроб врятувати людське життя) або скоєння Застрахованою особою протиправних дій;
• Використання Застрахованою особою літального апарату (за винятком випадків, коли Застрахована особа була пасажиром турбогвинтового, реактивного літаку, або планеру, допущених до здійснення польотів цивільної авіації, або пасажиром військового літаку, який був застосований для транспортування людей);
• Ризикованих занять. Під цим розуміється участь Застрахованої особи у перегонах (або тренуваннях до перегонів) на будь-якому суходільному, повітряному або водному засобі пересування; заняття Застрахованою особою наступними видами спорту: футбол, американський футбол, хокей з шайбою, будь-які види бойових єдиноборств, бокс, кікбоксінг, гірські лижи, фрістайл, сноу-борд, боротьба, стрибки з лижного трампліну, регбі, стрибки з парашутом, пірнання з аквалангом або із затримкою дихання, мисливство на конях, дельтапланеризм, парапланеризм, альпінізм, скелелазіння, спелеологія;
• Прямого або непрямого впливу іонізуючого випромінювання, крім випадків, коли іонізуюче випромінювання використовувалося для лікування Застрахованої особи у лікувальному закладі під наглядом кваліфікованого медичного персоналу;
• Підтвердженої лікарської помилки.

6. Страховик не здійснює Страхові виплати у зв’язку з подіями, що відбулися за Страховими ризиками Госпіталізація Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку та Госпіталізація Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку та внаслідок хвороби, яку вперше було діагностовано у Застрахованої особи під час дії договору, у разі:

• Госпіталізації Застрахованої особи, що не пов’язана з хірургічним втручанням;
• Госпіталізації Застрахованої особи протягом 30 (тридцять) календарних днів з дати початку дії страхового покриття за Договором у відношенні відповідної Застрахованої особи;
• Госпіталізації Застрахованої особи, що триває більше 30 (тридцяти) календарних днів, починаючи з 31-го дня госпіталізації за одним страховим випадком;
• Перебування Застрахованої особи на стаціонарному лікуванні понад 90 (дев’яносто) календарних днів протягом одного року дії Договору;
• Настання із Застрахованою особою події, яка має ознаки страхового випадку, в результаті ушкоджень та/або травм та/або хвороб, які виникли внаслідок Обставин непереборної сили, не вважається страховим випадком

Підстави для відмови у страховій виплаті:

• Навмисні дії Страхувальника (Застрахованої особи, Вигодонабувачів, їх спадкоємців), спрямовані на настання страхового випадку крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
• Вчинення Вигодонабувачем або іншою особою, на користь якої укладено Договір, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
• Подання Страхувальником (Застрахованою особою) неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (щодо питань, які містяться у Заяві на страхування), або про факт настання страхового випадку;
• Несвоєчасне повідомлення Страхувальником (Застрахованою особою, Вигодонабувачем, їх спадкоємцями) Страховика про настання страхового випадку (згідно з розділом 7 умов цього продукту) без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);
• Наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування;
• Ненадання Страхувальником (Застрахованою особою, Вигодонабувачем, їх спадкоємцями) документів, які підтверджують факт настання страхового випадку;
• Інші випадки, передбачені чинним законодавством України та/або договором.

8. Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком

Страхові суми (ліміти відповідальності) за кожним ризиком (основним і допоміжними) узгоджуються між Страхувальником і Страховиком при укладанні договору в межах нижчезазначених обмежень та зазначаються окремо для кожного ризику на весь строк дії Договору страхування.

Передбачені наступні страхові суми (ліміти відповідальності) в залежності від віку Застрахованої особи на дату укладання Договору страхування:

• за кожним ризиком

Примітка. Страхова сума за допоміжними ризиками може бути:

1. Більше або дорівнювати розміру Страхової суми за основним ризиком;
2. Більше розміру Страхової суми за основним ризиком – за умови, що вік ЗО 1-17 рр. або 61-65 рр та Страхова сума за основним ризиком встановлена в розмірі MAX дозволеному ліміту (4000 USD/100 000 UAH);
3. Більше розміру Страхової суми за основним ризиком для ЗО віком 18-60 рр.

Загальна страхова сума за договором складає суму страхових сум за кожним страховим ризиком, передбаченим договором.

Якщо договір передбачає страхування від ризику Смерті, загальна страхова сума включає суму за цим основним ризиком та допоміжними ризиками (якщо вони є).

Страхові суми по кожному ризику індивідуальні, тобто страхова виплата за будь-яким ризиком не зменшує страхову суму по іншим ризикам.

9. Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Порядок розрахунку страхових виплат:

При настанні страхового випадку за ризиком:

• Смерть Застрахованої особи та Смерть внаслідок нещасного випадку (надалі – НВ) – одноразово виплачується 100% страхової суми Вигодонабувачу або спадкоємцю Застрахованої особи за законом (якщо Вигодонабувач не зазначений у договорі);
• Інвалідність Застрахованої особи І групи внаслідок НВ (надалі – ризик 1), Інвалідність Застрахованої особи І, ІІ групи внаслідок НВ, а також встановлення інвалідності внаслідок НВ Застрахованій особі, що не досягла 18-ріного віку (надалі – ризик 2), Інвалідність Застрахованої особи І групи з будь-якої причини (надалі – ризик 3), Інвалідність Застрахованої особи І, ІІ групи з будь-якої причини (надалі – ризик 4) – одноразова виплата у розмірі:

За ризиками 1-4 – 100% страхової суми у разі встановлення лікарською комісією І групи інвалідності;

За ризиками 2 і 4 – 85% страхової суми у разі встановлення лікарською комісією ІІ групи інвалідності або встановлення інвалідності Застрахованій особі, яка не досягла 18-річного віку.

Якщо протягом дії договору лікарська комісія встановлює більш високу групу інвалідності ніж та, за якою вже було здійснено страхову виплату, Страховик доплачує різницю між новою сумою, належною до виплати, і вже виплаченою сумою.

• Травматичні тілесні ушкодження, отримані внаслідок нещасного випадку – виплата здійснюється згідно з Таблицею «Страхові виплати при травматичних тілесних ушкодженнях, отриманих Застрахованою особою» (Додаток № 2 до договору страхування).
• Критичне захворювання Застрахованої особи – одноразова виплата в розмірі 100% страхової суми за цим страховим випадком;
• Госпіталізація Застрахованої особи внаслідок НВ, Госпіталізація Застрахованої особи внаслідок НВ та внаслідок хвороби, яку вперше було діагностовано у Застрахованої особи – виплата у розмірі 0,1% від страхової суми за кожен день стаціонарного лікування, починаючи з 4-го дня госпіталізації.

Умови здійснення страхових виплат:

• Рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування приймається Страховиком протягом 15 робочих днів із дня отримання всіх необхідних документів. Рішення щодо виплати страхового відшкодування оформлюється страховим актом;
• Страхова виплата здійснюється протягом 15 робочих днів із дня прийняття Страховиком рішення про виплату;
• У разі прийняття рішення про відмову у виплаті або відстрочку прийняття рішення Страховик повідомляє про це Страхувальника з обґрунтуванням причин відмови чи відстрочки впродовж 15 робочих днів з дня прийняття такого рішення.

10. Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування

В разі невиконання споживачем обов’язків, визначених договором страхування, можлива відмова у виплаті страхового відшкодування

В разі невиконання страхувальником обов’язків, визначених договором страхування щодо оплати страхового платежу (його першої частини, якщо страховий платіж сплачується частинами) в строки та розмірах, визначених договором, договір вважається таким, що не набув чинності, а у разі несплати чергової частини страхового платежу (якщо страховий платіж сплачується частинами), договір припиняє свою дію.

11. Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

12. Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика

Знижки та акційні пропозиції страховим продуктом не передбачені.

13. Порядок оподаткування страхових виплат та застосування податкових пільг

Порядок оподаткування страхових виплат зазначений на вебсайті Страховика за посиланням https://uniqa.ua/storage/files/shares/ Публічна інфа/Порядок оподаткування страхових виплат.pdf.

Цим страховим продуктом не передбачені податкові знижки (податкові пільги).

14. Умови редукування (зменшення) страхових сум та/або страхових виплат у разі несплати страхової премії у визначені договором розмірі та строки (якщо умовами страхового продукту передбачено право страховика в односторонньому порядку редукувати (зменшити) розмір страхових сум та/або страхових виплат)

Умовами цього страхового продукту не передбачено право Страховика в односторонньому порядку редукувати (зменшити) розмір страхових сум та/або страхових виплат.

15. Розмір та порядок визначення можливих вигод, що перевищують встановлені договором страхові суми та/або страхові виплати (якщо умовами страхового продукту встановлено розмір та порядок визначення можливих вигод)

Страхувальник за Договором не має права на бонуси (вигоди) від розміщення та управління активами, що покривають відповідні технічні резерви Страховика. Договором не передбачено збільшення розміру страхової суми та/або страхових виплат на суми, які визначаються Страховиком один раз на рік за фінансовими результатами його діяльності за рік (участь у прибутках Страховика) з урахуванням вимог нормативно-правових актів Національно банку України.