Життя та здоров'я
Страхування здоров'я та життя – один з найбільш розповсюджених інструментів особистого фінансового захисту в світі. За останніми оцінками, в Європі ним користується від 20 до 95% громадян у залежності від країни. В Австрії, звідки «походить» UNIQA, показник охоплення страхуванням життя перевищує 90% населення.
Послуга страхування життя в Україні є добровільною. Страховий поліс можна придбати не лише для себе або своєї родини, але й застрахувати своїх співробітників за корпоративною програмою. Кожен варіант має свої переваги.
Головне завдання – це формування особистого капіталу, а також «подушки» фінансової безпеки для різних життєвих ситуацій. Перш за все мова іде про пенсійний капітал, але можна накопичувати і на будь-які інші цілі: наприклад, на навчання дітей або старт власної справи. На здійснені внески страхова компанія нараховує інвестиційний дохід, а завдяки довгому періоду накопичень – 10, 15 або навіть 30-40 років – він примножується згідно з правилом складного відсотка.
Накопичувальний поліс зазвичай поєднується з ризиковим страхуванням життя. Воно забезпечує виплати на випадок несприятливих життєвих обставин – наприклад, при інвалідності через захворювання або нещасний випадок. У найскладніших ситуаціях, коли людина передчасно відходить з життя, виплати отримують її близькі – вигодонабувачі, вказані в договорі. Тож поліс life-страхування є важливим інструментом фінансового убезпечення не лише для застрахованої особи, а й для її родини, дітей та всіх, хто так чи інакше залежить від людини, яка користується страховкою.
Усім, хто має фінансові зобов’язання перед родиною – перш за все, неповнолітніми дітьми чи старенькими батьками. Поліс також буде корисним, якщо ви маєте значущу фінансову мету і прагнете досягнути її з мінімальними ризиками. Накопичувальне страхування не передбачає надвисокого інвестиційного доходу, проте гарантує максимально безпечне накопичення. Адже держава висуває жорсткі вимоги до страхових компаній України щодо їх фінансової надійності та можливих способів збереження клієнтських коштів. Головне – обрати страховика, який суворо дотримується цих вимог.
Важливих чинників багато, і розібратися в них самостійно є дуже складним завданням. У якій валюті будуть формуватися накопичення? Які ризики для життя будуть покриватися полісом? На який саме період краще укласти договір? І головне – якій компанії варто довірити свої гроші та плани на майбутнє? Ці принципові питання – лише початок, тож радимо шукати відповіді на них з експертами UNIQA Life. Залиште заявку на нашому сайті і ми обов’язково допоможемо!
Це вид страхування, який поєднує в собі захист життя застрахованої особи та можливість накопичення капіталу, забезпечуючи виплати як у випадку смерті, так і по закінченні терміну дії договору. Цей вид страхування дозволяє застрахованій особі зберігати та примножувати свої заощадження, забезпечуючи фінансову підтримку для себе та своїх близьких. Це регулярні внески й одноразова виплата акумульованої суми після терміну дії договору.
Залежить від багатьох чинників:
- Вік (чим молодше, тим нижче тариф);
- Стать (у жінок тариф нижче, ніж у чоловіків);
- Набір ризиків і програми страхування (виключно ризик смерті, пенсія, накопичення, смерть з будь-якої причини або інвалідність).
- Дожиття до терміну закінчення дії договору страхування;
- Нещасний випадок з летальним кінцем (в цьому випадку сума виплати збільшується вдвічі);
- Інвалідність;
- Смерть з будь-якої причини.
- вперше діагностовані в період дії договору страхування інфаркт міокарду,
інсульт, злоякісні пухлини, ниркова недостатність, параліч, сліпота; - перенесена в період дії договору операція аортокоронарного шунтування або пересадка застрахованій особі життєво важливого органу (серце, легеня, печінка, нирка, підшлункова залоза, кістковий мозок).
Щоб відчувати себе впевненіше. Зазвичай до 30–35 років усі усвідомлюють, наскільки цінними є власне життя та здоров'я. Від сьогоднішньої активності залежить майбутнє — наприклад, можливість накопичити на пенсію. Добробут людини багато в чому визначає долю її дітей, літніх батьків, а іноді навіть бізнес-партнерів і найманих працівників.
На жаль, гарантій здорового довголіття не існує. Тому фінансовий захист життя за допомогою life-страхування став нормою в багатьох країнах. Є думка, що застрахуватися — це зобов'язання перед сім'єю та родичами, громадянський обов'язок та просто необхідність. Хай там що, сьогодні ця послуга набуває популярності й в Україні.
Згідно з українським законодавством, кожен може використати добровільне страхування життя і здоров'я. Накопичуйте на 5, 10, 15 або навіть 30 років паралельно з фінансовим захистом здоров'я. Так, усі life-програми розділяють на дві великі групи: накопичувальні й ризикові, які можна використовувати одночасно або нарізно. У кожного виду захисту є свої особливості.
Послуга схожа на банківський депозит — довгостроковий і з регулярним поповненням. На накопичену суму нараховується додатковий дохід, і до кінця терміну дії договору клієнт отримує ці гроші.
Важливо: у накопичувальної програми є дуже важлива відмінність від депозиту. Можна отримати виплату не тільки після спливу її терміну, а й у складних життєвих ситуаціях: наприклад, інвалідність або нещасний випадок. Гроші отримає клієнт, а в найважчих ситуаціях — його близькі.
Це захист у разі проблем зі здоров'ям: травма, хірургічна операція або важке захворювання, коли потрібне дороге лікування. Раптовий відхід з життя — ще один з можливих ризиків.
У такій ситуації страховик виплатить заздалегідь вказану в полісі суму.
Гроші можна використати на свій розсуд. Наприклад, оплатити медичні послуги, витратити на реабілітацію, компенсувати втрату доходу або забезпечити матеріальну підтримку сім'ї.
Розібратися в нюансах life-страхування — не просте завдання, тому електронний онлайн-калькулятор тут не допоможе. Ми радимо проконсультуватися в експерта, щоб обрати оптимальний договір страхування життя і здоров'я.
Важливо: в UNIQA можна оформити поліс для себе або родини. Ще ми пропонуємо корпоративні програми, які стануть у пригоді відповідальним роботодавцям — усім, хто хоче забезпечити свою команду надійним соціальним пакетом.
За договором медичного страхування ви отримуєте медичну допомогу в разі раптових захворювань або загострення хронічних хвороб.
UNIQA організує лікування своїх клієнтів у партнерських клініках по всій Україні, виклик бригади швидкої медичної допомоги та лікаря додому, оплату медикаментів. Такий договір компенсує більшість витрат на медичні послуги й купівлю ліків, призначених лікарем. Цей сервіс підходить тим, для кого важливі комфорт і якість лікування.
- Квитанція для оплати договору серії IC
- Квитанція для оплати договору серії РБ
- Квитанція для оплати договору серії РК
- Квитанція для оплати договору серії ОC
- Квитанція для оплати договору серії АБ
- Квитанція для оплати договору серії АК
- Квитанція для оплати договору серії УC
- Квитанція для оплати договору серії КА
- Квитанція для оплати договору загальна
- Інструкція для проведення оплати
- Інструкція для проведення платежів через Portmone.com. Один платіж і автоматичні платежі
- Інструкція ЦСО клієнтів РБА Скористайтесь Інструкцією для оплати через Центри самообслуговування клієнтів у відділеннях АТ "Райффайзен Банку Аваль
- Переваги накопичувального страхування життя і повернення податкової знижки
- Загальна заява на внесення змін
- Заява на зміну контактів та персональних даних
- Заява на зміну Вигодонабувача за дожиттям
- Заява на зміну Вигодонабувача на випадок смерті
- Заява про серйозні захворювання; зміну роду діяльності
- Заява на повернення помилково сплаченого платежу
- Заява на зміну страхувальника за договором страхування життя
- Заява на зміну умов договору
- Заява на виплату страхового відшкодування
- Заява на призупинення дії договору страхування життя (фінансові канікули)
- Заява на перезарахування страхового платежу
- Заява на отримання довідки про внесені платежі
- Заява про переведення договору у стан зі зменшеною (редукованою) страховою сумою
- Опитувальник з фінансового моніторингу для фізичних осіб
- Анкета для проведення ідентифікації клієнта - фізичної особи, індивідуального підприємця та особи, що займається приватною практикою, з метою реалізації вимог Закону FATCA/The FATCA Related Identification Questionnaire* (Individuals)
Вартість поліса ДМС залежить від розміру страхової суми та набору опції. В середньому співвідношення між покриттям і ціною становить 1:12. Страхова компанія може встановити ліміти на послуги (стоматологія, планова хірургія та ін.) в межах 500–5000 грн, підвищення яких позначиться на ціні.
- Консультацію лікаря, яку не узгоджено з медичним ассистансом UNIQA.
- Візити до дієтолога, пластичного хірурга.
- Профілактичні відвідування.
Страховка покриває фізичну шкоду різного ступеня тяжесті, отриману в результаті дорожньої аварії, стихійного лиха, протиправних дій третіх осіб, ураження електричним струмом або іншої раптової події. Під збитком маються на увазі травми, каліцтва, опіки, обмороження, отруєння, рани та інше.
Добровільне медичне страхування співробітників – це важлива інвестиція в здоров'я та добробут вашої команди. Воно забезпечує доступ до якісних медичних послуг, що сприяє швидшому одужанню та зменшенню кількості лікарняних днів. Це також підвищує лояльність та мотивацію працівників, покращуючи загальну атмосферу в колективі. Турбота про здоров'я співробітників – це ключ до успіху вашого бізнесу.
Страховка від нещасного випадку діє в режимі 24/7, у будь-якій точці України або світу. Адже проблеми можуть трапитися на прогулянці, під час поїздки на роботу або у відпустці. Часто люди отримують травми під час відряджень, занять аматорським спортом – у залі або на звичайній пробіжці. Типовий термін дії полісу – 1 рік.
Важливо: для працівників деяких професій в Україні діє обов'язкове соціальне страхування від нещасного випадку на виробництві. Його забезпечує держава, відтак цей захист поширюється виключно на травми, отримані на роботі. Отже, добровільна страховка від нещасного випадку все одно залишається актуальною для людини, яка вже має обов'язковий поліс.
Максимальний вік - 65 років.
Так, але з певними обмеженнями. Більшість поширених хронічних хвороб не є перешкодою для оформлення договору. Однак є винятки, які не покриваються страховою компанією. Так, не можуть бути застраховані особи, які мають некомпенсовані форми захворювань серцево-судинної, ендокринної, видільної, нервової та опорно-рухової систем, а також злоякісні новоутворення в анамнезі.
Крім того, не оформляється страхування для осіб, які страждають на розлади психіки й поведінки, хворі на туберкульоз, алкоголізм, наркоманію та токсикоманію. Тому, якщо у вас є хронічне захворювання, радимо обговорити всі нюанси з консультантом перед підписанням договору.
Договір медичного страхування можна оформити для окремої людини, членів родини (до 5 осіб). У компанії UNIQA можна застрахувати дорослих віком від 16 до 59 років та дітей від народження і до 15 років.
Такий варіант зручний для сімей, адже один договір покриває медичні послуги відразу для всіх членів родини, зазначених у ньому.
Договір добровільного медичного страхування діє в мережі партнерських клінік, з якими співпрацює страхова компанія UNIQA. Здебільшого це медичні заклади першого класу. Перелік партнерів ви отримаєте під час оформлення договору, а також зможете перевірити його на сайті або у мобільному додатку.
За умовами програми страхування в окремих випадках ви можете звертатися до інших медустанов, але для отримання компенсації вам необхідно дотримуватися правил, визначених компанією стосовно самостійного звернення.
Багато страхових програм передбачають покриття вартості ліків, якщо вони призначені лікарем, який входить до мережі партнерів страхової компанії. Це може бути повне відшкодування або часткова компенсація у межах страхової суми. Компанія UNIQA співпрацює з конкретними аптеками, де ви можете отримати препарати.
Якщо ж ви купили ліки самостійно, але за призначенням лікаря, обов’язково збережіть рецепт і чек, щоб подати їх для отримання компенсації. Деталі щодо оплати медикаментів уточнюйте у консультантів через застосунок myUNIQA.
Так, сучасні програми добровільного медичного страхування передбачають можливість отримати консультацію лікаря дистанційно. Ви можете звернутися до лікаря за допомогою засобів відеозв’язку, отримати рекомендації, поради щодо лікування, а в деяких випадках і направлення на обстеження.
У розширених програмах страхування передбачено первинні онлайн-консультації, коли ви вперше звертаєтеся з певною проблемою, та повторні, щоб відстежити динаміку лікування або отримати роз’яснення щодо призначених процедур.
Це залежить від конкретної програми. Договір добровільного медичного страхування зазвичай діє на території нашої країни у будь-якому регіоні. Якщо ви плануєте поїздку за кордон, такий страховий захист, як правило, не покриває витрати на лікування чи екстрену допомогу в іншій державі.
Якщо ви часто виїжджаєте за кордон у відрядження чи на відпочинок або прагнете захистити здоров’я своїх дітей, варто розглянути інші програми страхування, які пропонує наша компанія.
Якщо ви хочете викликати лікаря додому або записатися на прийом, спершу зв’яжіться з Медичним асистансом через застосунок myUNIQA. Спеціалісти організують консультацію, підкажуть найближчий медичний заклад-партнер або допоможуть з викликом фахівця. Самостійний виклик без попереднього узгодження може стати підставою для відмови у виплаті.
У разі екстреної ситуації, коли потрібно викликати швидку, ви можете зробити це негайно без попереднього контакту з Медичним асистансом. Як тільки з’явиться можливість, потрібно повідомити UNIQA про подію (але не пізніше двох днів з моменту оплати медичних послуг або виписки зі стаціонару). Це необхідно, щоб компанія змогла підтвердити страховий випадок і компенсувати витрати.
Так, це можливо, але є кілька важливих умов. Якщо ви плануєте відвідати лікаря чи заклад, який не співпрацює зі страховою компанією UNIQA, потрібно попередньо узгодити цей візит із Медичним асистансом. Якщо такої можливості немає, ви можете оплатити лікування власним коштом, а потім подати документи на компенсацію.
Для цього необхідно повідомити страхову (через застосунок myUNIQA або чат-бот) не пізніше дати й часу візиту, а також не раніше ніж за десять днів до нього. Якщо після прийому лікар призначить додаткові обстеження чи лікування, про це потрібно повідомити протягом двох робочих днів.
Далі ви надсилаєте через чат-бот усі документи згідно з переліком, передбаченим договором, і очікуєте на рішення. За потреби компанія може запросити додаткові підтвердження.
Найперше і найважливіше — зв’язатися з Медичним асистансом до того, як ви звернетеся до лікаря. Вам потрібно назвати прізвище, ім’я та дату народження застрахованої особи, номер договору, описати причину звернення, вказати адресу, контактний телефон, а також уточнити, чи потрібен листок непрацездатності.
Далі необхідно уважно дотримуватись отриманих інструкцій. Під час візиту до лікаря або в лікарню обов’язково мати з собою документ, що підтверджує особу: паспорт, водійське посвідчення або картку з договором у застосунку myUNIQA.
Страховий випадок — це ситуація, передбачена вашим договором, коли страхова компанія зобов’язана оплатити медичні послуги або компенсувати витрати. Це можуть бути гострі та хронічні захворювання, раптове погіршення стану здоров’я, а також травми чи інші розлади здоров'я.
Важливо розуміти, що страхова оцінює ситуацію виключно в межах умов договору. Щоб уникнути непорозумінь, завжди уважно перечитуйте умови перед підписанням договору, уточнюйте всі деталі у консультанта й обирайте програму, яка відповідає вашим потребам.
Кожен договір має перелік винятків — ситуацій, коли страхова компанія не оплачує лікування. Найчастіше це візити до дієтолога, пластичного хірурга, профілактичні відвідування. Також не оплачуватимуться консультації лікарів, які не були узгоджені з медичним асистансом UNIQA.
Крім того, є виключення щодо лікування певних рідкісних захворювань (наприклад, некомпенсованих форм захворювань серцево-судинної, ендокринної, видільної, нервової, опорно-рухової та інших систем, злоякісних новоутворень в анамнезі).
Не передбачено лікування залежностей, компенсацію травм, отриманих внаслідок алкогольного чи наркотичного сп’яніння. Перед оформленням договору важливо уважно прочитати розділ «Страхові ризики та обмеження страхування».
Не всі послуги входять до стандартних програм медичного страхування, і це важливо враховувати ще на етапі оформлення документа. Зазвичай страховий договір покриває лікування гострих та хронічних захворювань, інших розладів здоров’я, невідкладну допомогу чи госпіталізацію.
Профілактичні медичні огляди та вакцинацію до страхових програм не включають. Причина проста: договір медичного страхування працюватиме для компенсації витрат у разі хвороби.
Стоматологічні послуги рідко входять до стандартного медичного страхування. У нашій компанії опцію екстреної стоматології включено до індивідуальних програм «Моє здоров’я преміум». Здебільшого це невідкладна допомога у разі гострого болю чи травми зубів.
Якщо для вас важливо мати таке покриття, варто вибрати саме цей захист. Лікування карієсу, видалення зубів, професійну гігієну порожнини рота, ортодонтію до страхових пакетів не включають.
Більшість сучасних програм медичного страхування вже включають лікування COVID-19 та інших гострих респіраторних вірусних інфекцій, але умови можуть розрізнятися. У базових пакетах зазвичай покриваються амбулаторне лікування, онлайн-консультація лікаря та оформлення лікарняного на період до 5 діб, а також за потреби госпіталізація по швидкій.
У розширених пакетах передбачено покриття офлайн-консультацій лікаря, детальної діагностики тощо. Розмір покриття обмежується розміром страхової суми.
Перелік захворювань та медичних випадків, що покриває договір, залежить від вибраної програми. Базові пакети зазвичай включають консультації лікарів, лабораторні та інструментальні обстеження, лікування гострих станів і невідкладну допомогу. До розширених програм включено проведення діагностики, як-от КТ, МРТ, виклик лікаря додому до дітей та дорослих.
Також іноді є обмеження, наприклад, страховий договір може не покривати лікування вже наявних серйозних хвороб, якщо вони були діагностовані до підписання договору.
Так, у сучасних медичних страхових програмах передбачено, що застрахована особа може звернутися по допомогу в будь-якому регіоні Україні. Це означає, що якщо ви перебуваєте у відрядженні, відпустці або переїхали на певний час до іншого міста, ви все одно зможете отримати допомогу в медичних установах, з якими співпрацює UNIQA.
З повним переліком таких установ в Україні ви можете ознайомитися на нашому сайті. За допомогою мобільного застосунку myUNIQA ви зможете знайти найближчу клініку. Це зручно для тих, хто часто подорожує чи працює в різних регіонах.
Так, і це доволі вигідний варіант. У нашій компанії ви можете включити в договір до 5 осіб. Це можуть бути дорослі до 65 років або діти від 0 до 17 років. Такий захист покриватиме медичні послуги для всіх членів родини, вказаних у договорі.
Оформлення «пакетом» економить гроші та час, оскільки всі дані вносяться в один договір, а допомогу можна отримувати в будь-якому медичному закладі, з яким співпрацює страхова компанія. Для страхування членів колективу в UNIQA створюють індивідуальні пакети, які адаптують під сферу діяльності та специфіку бізнесу.
Договір медичного страхування укладається строком на один рік. Протягом цього часу ви користуєтесь усіма передбаченими послугами, а після завершення терміну можна оформити договір на наступний період.
Важливо пам’ятати, що у разі дострокового припинення договору умови повернення коштів регулюються прописаними в ньому правилами.
Дату початку дії договору ви обираєте самостійно. Варто звернути увагу, що страховий захист починає діяти на наступний день після оплати та підписання договору.
За деякими програмами може бути встановлений так званий «період очікування» (зазвичай від кількох днів). Це необхідно для уникнення випадків, коли людина намагається оформити страховку вже після виявлення серйозного захворювання.
Насамперед варто ознайомитися з доступними програмами на нашому сайті, оцінити, що для вас буде в пріоритеті. Потрібно буде визначитися, який пакет страхової допомоги ви обираєте — стандартний чи розширений, чи будете включати до договору дітей.
Також варто узгодити деталі страхового договору, зокрема територію дії, розмір страхової суми та інші особливості. На завершальному етапі вам потрібно буде вказати контактні дані застрахованих осіб і внести оплату.
Так, у нас є безбар’єрні офіси. Перелік доступних офісів можна переглянути тут. Детальніше про нашу політику безбар’єрності читайте на сторінці «Безбар’єрність».
