Страхування авто 7
Договор автогражданки - обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Он компенсирует ущерб, причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, пострадавших в ДТП и действует на территории Украины.
Законом установлены лимиты ответственности (сумма, которую возмещает страховая компания):
- 500 000 грн — за ущерб, нанесённый жизни и здоровью потерпевшего, без ограничения количества потерпевших.
- 250 000 грн — за ущерб, нанесённый имуществу на одного потерпевшего.
Легковые автомобили, электромобили, мотоциклы и мотороллеры, а также прицепы. На сайте нельзя застраховать автомобили, которые используются в такси. Чтобы заключить договор на другие авто — обращайтесь в чат-бот.
Стандартный срок действия автогражданки в Украине составляет 1 год, однако допускаются варианты оформления договора на срок менее 6 месяцев. К примеру, авто, незарегистрированное в Украине, можно застраховать на время до его регистрации.
На иномарку, которая зарегистрирована в другом государстве, можно оформить страховку на меньший срок — на время пребывания в Украине. Следует заметить, что договор начинает действовать с даты, указанной в полисе, и не продлевается автоматически.
Если во время ДТП вы повредили авто третьего лица, а сумма возмещения превышает 250 000 грн (ліміт, установленный законом в полисе ОСАГО/Автогражданка) — разницу вы компенсируете самостоятельно. Учитывая стоимость современных авто, вероятность таких повреждений очень высока.
Однако вы можете обезопаситься от дополнительных финансовых затрат, приобретя дополнительный лимит с договором добровольної автогражданки:
- 300 000 грн - рекомендуем для небольших городов,
- 600 000 грн - рекомендуем для городов-миллионников,
- 1 000 000 грн — рекомендуем для Киева и городов-миллионников.
Один год. Выбирайте желаемую дату начала действия договора при его заключении: не ранее чем завтра, не позднее чем через 30 дней от текущей даты.
Можно купить, даже если обязательная автогражданка приобретена в другой компании
Да. Обратите внимание на дату действия договоров страхования, поскольку добровольная автогражданка действует только свыше лимита обязательной автогражданки. Поэтому очень важно, чтобы вы имели действующий договор обязательной автогражданки.
Стандартных программ не существует – условия страхования и цена на Каско существенно отличаются в разных компаниях. Даже в одной компании могут предложить разные договоры по выбору. Чтобы не запутаться, советуем страховать свой автомобиль в три этапа:
- выбрать одну или несколько страховых компаний, которым вы доверяете;
- заказать консультацию и рассчитать стоимость Каско для вашего автомобиля;
- окончательное решение и оформить договор.
- Защищает от колебаний курса валют
- Покрывает военные риски
- Покрывает расходы на ремонт авто или полное уничтожение
- 0% франшиза, если в ДТП виноват водитель другого авто
- Действует на территории Украины, стран Европы, Грузии и Турции
- Без привязки к месту хранения
- Технический Ассистанс в подарок
Онлайн-расчет Каско помогает понять приблизительный бюджет на страхование. Страхование Каско онлайн не учитывает многих нюансов, и самостоятельно выбрать подходящую программу иногда бывает сложно. Например: вы хотите снизить тариф, не ухудшая условий защиты. Или хотите застраховать авто только от угона. Калькулятор поможет сориентироваться, сколько будет стоить такое автострахование. А вот эксперт страховой компании учтет все ваши пожелания и поможет выбрать оптимальный вариант.
Каско обеспечивает страхование автомобиля от повреждений, угона, пожара, стихийных бедствий и других непредвиденных ситуаций. Покрывает убытки, нанесенные вашему автомобилю, независимо от возникновения аварии или других инцидентов.
Автоцивилка покрывает убытки, нанесенные третьим лицам в случае дорожно-транспортного происшествия по вашей вине. Она не покрывает повреждения вашего собственного автомобиля или другие расходы, связанные с его ремонтом.
Каско подходит для тех, кто хочет максимально защитить свой автомобиль от различных рисков.
Автоцивилка является обязательной для всех водителей и обеспечивает защиту третьих лиц в случае аварии по вашей вине.
На два важных момента: содержание договора страхования и репутация страховой компании.
В договоре Каско есть по крайней мере четыре пункта, которые нужно тщательно изучить:
- страховая сумма, на которую защищен ваш автомобиль. В идеале она должна на 100% соответствовать реальной стоимости авто – не больше, не меньше;
- риски – это события, когда компенсируется ущерб автомобилю, в частности угон и ДТП;
- исключение - ситуации, когда водитель не получит компенсацию от страховой компании;
франшиза – часть убытка, которую вам не компенсирует страховая компания. Она может быть указана в процентах от страховой суммы или в денежном эквиваленте, например, на уровне 100 евро. Можно оформить договор и без франшизы.
Все эти сведения есть в договоре. Если нужны разъяснения, смело задавайте вопросы менеджеру страховой компании. Обязательно спросите, что делать в случае страхового события: какие требования выполнять и какие документы предоставить, чтобы компания согласилась компенсировать ваши убытки. Попросите привести примеры из практики других клиентов, чтобы вы ощутили уверенность в правильном выборе.
Это программа страхования авто, которая защищает от определенного перечня рисков как в Украине, так и за ее пределами: например, ДТП и угон. Также Каско защищает авто от противоправных действий, пожара или последствий стихии — сильного града, ветра, наводнения и других подобных неприятностей. Эта защита сработает, если машина получила внезапные повреждения — например, на нее упало дерево или рекламный щит.
Важно: такая страховка не дополняет обязательный договор автоцивилки. Каско — это отдельный добровольный договор страхования авто.
Стоимость не завистит от количества водителей. Управлять автомобилем может любое лицо, имеющее на это право согласно закону.
По всей территории Украины, временно оккупированных территорий, независимо от того, где вы его приобрели. Даже если вы купили Каско в Киеве, поехали в командировку и там случилась авария – защита сработает. А надежные страховые компании могут предложить полис с действием по всей Европе. Он отлично подойдет тем, кто путешествует на своем автомобиле за пределами Украины.
Каско UNIQA также действует в Европе, Турции и Грузии.
Прямое урегулирование убытков – это система, в которой ваша страховая компания, застраховавшая вашу гражданско-правовую ответственность, возмещает ущерб, связанный с повреждением или уничтожением вашего автомобиля, даже если виновник ДТП застрахован в другой компании. На сегодняшний день в Украине всего 11 страховых компаний являются участниками системы прямого урегулирования.
- Прямое урегулирование события в компании, которой доверяешь
- Невысокая страховая премия.
- Отсутствие оценки стоимости автомобиля.
- Выплата осуществляется без применения пропорции.
- Количество водителей, которые управляют ТС на законных основаниях, без ограничений.
- Возможность заключения договора без визита в офис – онлайн.
"Защита от чужих ошибок" покрывает только риски ДТП, в которых участвуют два или более транспортных средств, и покрывает расходы на ремонт вашего авто в пределах выбранного лимита, если водитель вашего авто не является виновником ДТП.
Каско – это более комплексное страхование, которое покрывает широкий спектр рисков, включая повреждения вашего авто независимо от того, кто виновен в ДТП, а также такие риски, как кража, пожар, стихийные бедствия и другие непредвиденные ситуации. Выплата по такому договору производится исходя из рыночной стоимости авто.
Особенностью договора мини Каско является выплата фиксированной суммы, размер которой выбирает владелец авто при оформлении договора. Для начисления компенсации должны быть соблюдены такие условия:
-
ДТП должно быть оформлено официально — с помощью европротокола или представителей патрульной службы Нацполиции;
-
установлено, кто из водителей виновен в ДТП. В зависимости от этого изменится размер франшизы.
После подачи заявки о наступлении страхового случая в компании принимают решение о размере франшизы и выплате компенсации в размере страховой суммы.
Главная особенность этой страховой программы — это простота и прозрачность ее условий. Мое КАСКО драйв можно оформить онлайн и самостоятельно откорректировать условия договора в соответствии со своими пожеланиями.
Среди других преимуществ:
-
отсутствие необходимости проводить осмотр и оценку авто перед заключением договора;
-
возможность расширить страховое покрытие и добавить защиту от угона и полного уничтожения авто.
Понимание того, что такое мини КАСКО, дает возможность совершить правильный выбор и защитить собственный автомобиль от основных рисков.
Программа страхования авто больше всего подходит таким категориям водителей:
-
тем, кто недавно купил транспортное средство и не совсем уверенно себя чувствует в реальных ситуациях на дорогах;
-
автомобилистам, которые считают, что список страховых случаев по стандартному Каско слишком широк, а цена завышена;
-
владельцам авто, которые не полагаются на выплаты по автогражданке и стремятся максимально защитить себя от трат, которые могут возникнуть после ДТП.
МиниКаско дает возможность чувствовать себя уверенно на дороге и сэкономить при покупке страховки.
Многие водители ищут доступное Каско для своего авто. Эта программа является именно такой. С одной стороны, полис выгодно отличается по цене и стоит дешевле, чем стандартный договор добровольного автострахования. С другой — он предоставляет неполное покрытие и является гарантией получения выплат, если с вашим авто произойдет авария на дороге.
От полного Каско программа отличается тем, что покрывает ограниченное количество рисков. Также по условиям мини Каско владелец страховки получает фиксированную выплату. Отличие от полиса ОСЦПВ состоит в том, что дает возможность получить выплаты на восстановление собственного авто.
Программа разработана специалистами нашей страховой компании для поддержки всех водителей автомобилей в Киеве и в других регионах Украины. Такой вариант мини Каско дает возможность получить компенсацию, если ваше авто пострадало от ДТП.
Именно аварии на дорогах являются самой популярной причиной повреждения машины. С нашим страховым полисом автомобилист сможет покрыть убытки, если:
-
он сам допустил ошибку на дороге и является виновником ДТП;
-
авария произошла не по его вине.
В каждом из этих случаев водитель может рассчитывать на выплату в размере страховой суммы, предусмотренной в условиях договора.
Каско — это добровольный вид страхования, созданный для защиты именно вашего автомобиля от непредвиденных ситуаций. В отличие от автогражданки (ОСАГО), которая является обязательной и покрывает ущерб, нанесенный другим участникам дорожного движения, Каско направлено на то, чтобы компенсировать убытки владельцу авто. Это означает, что если ваша машина пострадала от падения дерева, рекламного щита или в результате неосторожных действий других людей, то расходы на ремонт возьмет на себе страховая компания.
Важно помнить, что Каско не заменяет автогражданку и не является ее дополнением. Это отдельный договор, который заключается по желанию владельца. Вместе эти два вида страхования создают комплексную защиту: автогражданка заботится о других, а Каско — о вас.
Каско покрывает широкий спектр рисков, поэтому владелец авто может чувствовать себя гораздо спокойнее за рулем. Страховой договор действует в случаях ДТП (даже если вы являетесь его виновником), угона транспортного средства, пожара, взрыва, удара молнии, падения предметов, повреждений из-за стихийных бедствий или неправомерных действий третьих лиц. Это означает, что в случае непредвиденных событий все расходы на восстановление авто в пределах договора берет на себе страховая компания.
В то же время в каждом договоре прописаны ограничения. Например, страховое возмещение не выплачивается, если вы управляли авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или грубо нарушали правила дорожного движения.
Цена договора Каско зависит от нескольких важных факторов:
- страховая сумма, которая должна соответствовать реальной рыночной стоимости автомобиля;
- набор рисков, которые покрывает страховой договор. Чем шире перечень ситуаций, в которых компания берет на себе финансовую ответственность (например, угон, ДТП, стихийные бедствия), тем выше будет цена договора;
- исключения, то есть обстоятельства, когда компенсация не выплачивается. Их наличие или количество тоже может влиять на тариф;
- франшиза, то есть часть убытка, которую владелец покрывает самостоятельно. Она может быть фиксированной суммой или процентом от страховой суммы.
Соответственно, стоимость Каско всегда индивидуальная, поэтому перед подписанием стоит внимательно изучить все пункты договора и при необходимости запросить разъяснения у эксперта страховой компании.
Некоторые водители ошибочно полагают, что Каско актуально только на территории Украины, однако на самом деле его действие значительно шире. Договор работает на всей территории нашей страны, за исключением временно оккупированных регионов, и это не зависит от того, в каком городе вы его заключали.
Кроме того, страховая защита действует и за границей, в частности в большинстве стран Европы, а также в Турции и Грузии. Это очень удобно для тех, кто часто путешествует на собственном авто или выезжает в командировки.
Стоит учесть, что конкретный перечень стран прописан в договоре, поэтому перед поездкой советуем внимательно ознакомиться с этими условиями.
В случае наступления страхового события важно действовать быстро и правильно. В первую очередь не покидайте место происшествия и в течение трех часов сообщите об инциденте в страховую компанию UNIQA. Следуйте всем рекомендациям специалиста, с которым будете на связи. Если в происшествии есть другие участники, нужно обеспечить его надлежащее оформление: вызвать полицию или заполнить европротокол (при условии отсутствия пострадавших, наличия действующих полисов страхования у водителей, достижения согласия относительно вины и отсутствия признаков опьянения).
Документы для выплаты можно подать удобным способом: через чат-бот в Viber или Telegram или непосредственно на СТО, которую предложит компания. Запрещено начинать ремонтные работы до получения письменного разрешения от уполномоченного сотрудника компании.
Для оформления страховой выплаты необходимо подать пакет документов:
- заявление;
- европротокол или материалы от полиции (схему ДТП, протоколы, объяснения участников);
- копии водительского удостоверения, свидетельства о регистрации авто, паспорта или ID-карты владельца, ИНН;
- фото автомобиля со всех сторон и повреждений.
Если выплата осуществляется не владельцу, нужны документы, подтверждающие его право получить компенсацию. При наличии прилагаются фото или видео с места происшествия и счет СТО.
Страховая компания UNIQA принимает решение о выплате или отказе в течение 5 рабочих дней после получения полного пакета документов. Само возмещение перечисляется также в течение 5 рабочих дней по указанным реквизитам.
Количество водителей и их стаж вождения не ограничиваются условиями договора Каско, то есть страховое покрытие будет действовать независимо от того, кто именно был за рулем во время ДТП. Это может быть владелец автомобиля, член семьи или другое лицо, которому передали транспортное средство. Главное, чтобы у водителя было действующее удостоверение и он соблюдал правила дорожного движения.
В то же время существуют стандартные исключения. Действие страхового договора не распространяется на случаи, когда за рулем было лицо без прав, в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или когда ДТП произошло вследствие умышленных действий.
Каско является одним из самых полных видов страховой защиты для автомобиля, но в договоре всегда четко прописан перечень исключений, когда возмещение не осуществляется. В первую очередь это касается ситуаций, когда водитель управлял автомобилем без удостоверения, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также исключением будут случаи:
- эксплуатации с грубым нарушением технических требований производителя;
- повреждения из-за заводского брака или естественного износа деталей;
- повреждения из-за неосторожного обращения с огнем, использования некачественного топлива, неподходящего зарядного устройства для электромобиля, перевозки опасных веществ или животных в салоне.
По условиям частичного Каско не компенсируются убытки, связанные с военными действиями.
После наступления страхового случая ремонт автомобиля обычно проводится на партнерских СТО, с которыми сотрудничает страховая компания UNIQA. Это позволяет контролировать качество работ и быстрее согласовывать счета на оплату. Вам предложат список станций техобслуживания, где можно отремонтировать авто.
Также у нас предусмотрена возможность самостоятельно выбрать СТО. Тогда страховая компания может либо согласовать выплату непосредственно сервису, либо компенсировать расходы владельцу после предоставления счетов. Поэтому стоит перед началом ремонта согласовать этот момент с экспертами компании.
Да, в большинстве случаев после завершения ремонта автомобиль подлежит осмотру представителем страховой компании UNIQA. Это необходимо для того, чтобы подтвердить качество выполненных работ и зафиксировать, что повреждения устранены надлежащим образом. Осмотр может проводиться непосредственно на СТО или в определенном месте.
Процедура занимает немного времени, но является важным этапом для закрытия страхового случая. Поэтому стоит предусмотреть немного времени на ее проведение и спокойно завершить все формальности, чтобы в будущем не возникало претензий с обеих сторон.
Страховая компания UNIQA предлагает оформить отдельные программы Каско онлайн. Обычно начинают с того, что рассчитывают стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора. Далее выбирают условия договора и заполняют форму с данными владельца авто. Нужно указать:
- номер паспорта или ID-карты;
- идентификационный код;
- регистрационный номер автомобиля;
- номер кузова;
- контактные данные водителя.
После оплаты договор поступает на указанный email и отображается в мобильном приложении myUNIQA.
Договор полного Каско оформляют после подачи заявки и осмотра автомобиля экспертом компании UNIQA.
Оформить Каско можно только на авто, имеющее официальные документы и зарегистрированное в соответствии с действующим законодательством. Если машина завезена из-за границы и еще не прошла процедуру регистрации в Украине, заключить полноценный договор Каско будет невозможно.
То же самое касается автомобилей на американских номерах. Поэтому, чтобы полноценно застраховать автомобиль по программам Каско, лучше позаботиться об официальной регистрации сразу после ввоза в Украину.
Да, компания UNIQA предлагает гибкие условия оплаты Каско. Вы можете оплатить полную сумму сразу одним разовым платежом или разбить ее на две части в течение года. Страховая защита начинает действовать полностью с первого дня действия договора, даже если оплачена только первая часть платежа.
Следует помнить, что нужно строго придерживаться графика платежей. В случае просрочки следующего взноса страховая компания может приостановить действие договора или отказать в выплате. Поэтому перед оформлением рассрочки стоит убедиться, что соблюдение сроков оплаты не будет проблемой.
Франшиза — это часть убытка, которую владелец авто покрывает самостоятельно. Она может быть установлена в виде фиксированной суммы (например, 2000 или 5000 грн) или в процентах от страховой суммы (например, 0,5%, 1% или 2%).
Например, если франшиза составляет 2%, а страховая сумма — 500 тыс. грн, то в случае наступления страхового случая владелец оплачивает 10 тыс. грн сам, а остальное компенсирует страховая компания. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость самого договора, так как часть рисков берет на себя владелец.
Если же вы хотите, чтобы любые убытки покрывались без вашего участия, можно оформить договор без франшизы, однако его цена будет выше.
Выбор Каско — дело индивидуальное. Условия и стоимость страхования могут существенно различаться. Страховая компания UNIQA предлагает несколько программ с разным набором опций. Чтобы выбрать оптимальный вариант, советуем действовать следующим образом:
- ознакомьтесь с условиями каждой из программ, размещенных на сайте;
- рассчитайте стоимость договора Каско онлайн или закажите расчет цены договора у экспертов компании;
- внимательно сравните варианты программ и выберите тот, который больше всего соответствует вашим ожиданиям.
Страховой договор, выбранный таким образом, действительно будет работать в случае непредвиденных ситуаций.
Если получили такое уведомление, это означает, что на ваш автомобиль был заключён новый договор Автогражданки, что привело к автоматическому прекращению действия предыдущего договора на этот автомобиль в соответствии с ч. 10 ст. 11 Закона Украины «Об ОСАГО».
Если хотите узнать о наличии и необходимых шагах для возврата части неиспользованного страхового платежа по прекращённому договору:
1. Заполните заявление на возврат средств, загрузив его по ссылке.
2. Отправьте заполненное заявление вместе со скан-копией тех. паспорта на электронный адрес: boc@uniqa.ua.
Да, автогражданка обязательна даже для тех, кто имеет страховой договор КАСКО. Автогражданка и КАСКО — это разные типы страховых договоров. Цель автогражданки – защитить других участников дорожного движения от ошибочных действий водителя застрахованного авто, а также самого страхователя от больших финансовых потерь на компенсацию посторонним лицам. Отсутствие полиса автогражданки (ОСАГО) приведет к получению штрафа.
Страховой полис КАСКО — это добровольный тип автострахования, позволяющий получить возмещение на ремонт собственного авто и не беспокоиться об общении с СТО. В этом случае страховая компания помогает с выбором СТО, датой ремонта, оплатой счетов.
Действие автогражданки можно проверить через официальный сайт Моторного (транспортного) страхового бюро Украины по номеру договора или по государственному номеру автомобиля. Зайдя на портал, вы узнаете о статусе страховки на текущую дату.
Специализированной базой МТСБУ могут воспользоваться представители патрульной службы, другие участники дорожного движения, если проверить данные о страховке. Дополнительно информация о наличии действующего договора ОСАГО отображается в официальном приложении «Дия».
Если полис не отражается в приложении «Дия», причина может быть в том, что договор еще не вступил в силу (напоминаем, что договор вступает в законную силу с даты, указанной в документе) или уже истек срок его действия. Еще одной причиной может служить использование предыдущих версий приложения. Чтобы этого избежать, следует обновить приложение.
Чтобы добавить договор в «Дии», проверьте его действие через сайт Моторного (транспортного) страхового бюро Украины и попробуйте обновить данные в приложении. Если полис еще не отображается, обратитесь в службу поддержки для повторной передачи информации в систему.
Электронный и бумажный варианты Автогражданки абсолютно равноценны. После оформления договора в любом виде информация о страховке попадает в специализированную базу данных Моторного (транспортного) страхового бюро Украины.
Проверить действие договора можно на сайте https://policy.mtsbu.ua по его номеру или по номеру авто. Полиция и другие службы признают электронный полис без необходимости его печати на бумаге.
Для оформления страхового договора на нашем сайте необходимо ввести идентификационный код, паспортные и контактные данные водителя. Также нужно указать информацию об автомобиле: регистрационный номер, марку, модель, год выпуска, номер кузова.
Для этого вы можете воспользоваться сервисом поиска данных по госномеру: введите госномер авто, и остальные данные автоматически заполняются. Если автомобилист имеет право на скидку, нужно подать заявку к специалистам компании. Они посодействуют оформить контракт на льготных критериях.
Оформить страховой договор со скидкой 50% имеют право категории граждан, указанных в действующем законе об обязательном автостраховании. Это люди с инвалидностью, участники боевых действий, чернобыльцы, пенсионеры.
Право на льготные условия приобретения страховки можно применить, если у человека есть в собственности авто с объемом двигателя до 2500 куб. см или мощностью электродвигателя до 100 кВт и пользуется транспортным средством самостоятельно. Еще одно условие: этот автомобиль нельзя использовать в коммерческих целях.
С 2025 года после принятия нового закона об обязательном автостраховании все участники дорожного движения должны иметь при себе действующую автогражданку. Однако вступили в силу нормы о праве на компенсацию для участников боевых действий и лиц с инвалидностью, полученной в результате войны.
То есть в том случае, если такие лица уже приобрели автогражданку, они в течение действия военного положения и года после его окончания могут обратиться за получением компенсации понесенных расходов при заключении договора ОСАГО. Также был разработан механизм возврата средств для тех страхователей-льготников, кто оформил договор с января 2025 года.
Автогражданка покрывает расходы третьих лиц, пострадавших в результате ошибочных действий водителя застрахованного авто. То есть в случае наступления ДТП, в котором виноват водитель авто, указанного в договоре, материальный ущерб пострадавших и расходы на лечение будут возмещены страховщиком.
По требованиям законодательства компания обязана привести поврежденный автомобиль в то состояние, которое оно имело до аварии. Компенсацию на лечение начисляют на основе предоставленных документов, подтверждающих расходы потерпевших. Размер выплат ограничен лимитами, действующими на момент страхового случая.
Цена обязательного автострахования для водителей может быть разной. Стоимость договора зависит от нескольких важных факторов: места регистрации автовладельца, типа транспортного средства и объема двигателя. Также в нашей компании мы учитываем возраст водителя и историю вождения ведь водители постарше, по статистике, ездят осторожнее, у них больше опыта.
Придется больше заплатить тем автомобилистам, у которых за плечами большое количество аварий. Рассчитать стоимость автогражданки вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора.
