Стать богаче – популярная цель для многих людей и целых стран. Тем более, масштабные исследования Э. Джебба в 2018 году показали: уровень доходов и финансовый статус напрямую влияют на эмоциональное благополучие людей. Украинские социологи из КМИС, Киевского международного института социологии, провели свой опрос в 2019-м и выяснили, что рост финансового благополучия с уровня «не хватает денег даже на еду» до уровня «можем позволить себе что угодно» повышает субьективное ощущение счастья на 33%.
Конечно, повысить свой уровень дохода – отличная цель, но на ее воплощение может понадобиться не один месяц и даже год. Улучшить финансовую ситуацию можно и другим путем – если грамотно планировать расходы и откладывать деньги на будущее. Причем в этом направлении можно действовать уже сегодня.
Какие шаги предпринять, чтобы успешно накапливать деньги и формировать свой личный капитал?
1. Начните считать деньги «по-настоящему». А точнее, вести учет своих доходов и расходов. Да, такое занятие может казаться скучным, но точно будет полезным. Главное правило любой бухгалтерии, в том числе личной: расходы не должны быть больше доходов, иначе в жизни семьи возникнут долги и неоправданно дорогие кредиты, а это – дополнительный риск, стресс и путь к финансовой несвободе.
Вести персональный финансовый учет можно по-разному. Кому-то подойдет традиционный способ: записи в бумажном блокноте или таблице Excel. Но за последние 3-4 года появилось много бесплатных мобильных приложений и специальных онлайн сервисов, с которыми подсчет расходов стал простым и удобным. А главное – его можно вести в режиме реального времени и ничего не забыть.
Если фиксировать расходы ежедневно, то уже через месяц вы получите подробный перечень ваших расходов – на питание, транспорт, коммунальные платежи, покупку одежды и обуви, медицинские услуги, развлечения и т.п. Обычно даже первого месяца хватает для понимания, куда тратится основная часть заработанного, а за квартал можно получить полную картину, обнаружить ненужные траты и скорректировать свое финансовое поведение в правильную сторону.
2. Заведите копилку. Еще древние философы утверждали, что «богатство начинается тогда, когда на дно копилки опускается первая монета», а копилками люди пользовались уже в I тысячелетии до н. э. Керамическая или металлическая копилка может стать символом нового стиля жизни, когда вы не тратите деньги, а формируете сбережения. Но на практике роль аккумулятора денег намного лучше выполняют другие инструменты – например, банковские мобильные приложения с привязкой к депозитному счету.
Какой бы формат копилки вы не выбрали – цифровой или традиционный, главное – соблюдать правила ее эффективного использования:
- не брать деньги из копилки до определенной даты или пока не соберете желаемую сумму,
- регулярно пополнять копилку по заранее установленным для себя правилам – например, откладывать 5% от каждой покупки или определенную сумму в назначенный день, к примеру, каждую пятницу.
Опыт тех, кто использует копилку, показывает: обычно люди не чувствуют дискомфорта от того, что начинают регулярно откладывать небольшие суммы. Наоборот, появляется азарт и удовольствие, что копилка – реальная или электронная, постепенно наполняется. А уже через 3-6 месяцев сумма в ней может серьезно порадовать своего владельца.
3. Поставьте финансовые цели. Копилка – правильный шаг к формированю личного капитала. Но копить «вообще» довольно сложно, а вот четкая цель накоплений может стать отличным стимулом для регулярного пополнения своих сбережений. Не важно, на что вы будете копить – дорогую вещь, приятное впечатление или серьезную идею: любая цель куда лучше, чем ее отсутствие. И все же опыт показывает, что сначала лучше копить на что-то не слишком дорогое, чтобы относительно быстро собрать нужную сумму. Такое финансовое достижение станет хорошим стимулом для воплощения средне- и долгосрочных целей, когда нужно накопить больше средств.
Помните, что важна не только цель, но и то, как она сформулирована. Психологи советуют избегать формулировки «мне нужно» и заменить его на «я хочу». Еще один важный совет: цель стоит ставить очень конкретно, в деталях – именно конкретика и отличает реальную цель от несбыточной мечты.
4. Узнайте, как страхование помогает создавать и сохранять накопления. Человек, у которого есть личный бюджет, финансовые цели и «копилка» для сбережений, уже движется к финансовому благополучию. Но, к сожалению, никто не может гарантировать, что жизненные обстоятельства на этом пути будут только благоприятными. Болезнь или травма – самые частые причины, из-за которых приходится пересматривать финансовые планы и тратить уже накопленное.
Чтобы избежать такого поворота событий, есть проверенный инструмент – это страхование жизни и здоровья. У страхования жизни есть важная особенность:
- оно позволяет не делать накоплений «на черный день» – в случае проблем со здоровьем страховая компания сделает выплату на лечение и реабилитацию,
- при этом страховой полис выступает отличной «копилкой» для долгосрочных финансовых целей – например, сбережений на учебу детей или жизнь на пенсии. Как работает такая услуга, мы писали здесь: https://uniqa.ua/private/life/
Надеемся, мы убедили вас в важности сбережений и помогли разобраться с первыми шагами на этом пути. А если остались вопросы, наши эксперты по life-страхованию будут рады ответить на них!
