Когда речь заходит о страховании авто, большинство водителей прежде всего думают об автогражданке. Однако не менее важен КАСКО, и именно здесь возникает вопрос: чем они отличаются и стоит ли оформлять оба полиса? — рассказывает Диана Коченкова, директор по развитию розничных продуктов и сервисов страховой компании UNIQA
Автогражданка — обязательная ответственность
Автогражданка (ОСГПО) — это страхование вашей ответственности перед другими участниками дорожного движения. Если вы виновны в ДТП, страховая компания компенсирует ущерб пострадавшей стороне.
Но стоит понимать: ваша машина при этом остается незащищенной. То есть отремонтируют авто другого водителя, а все расходы на собственный ремонт лягут на вас.
С 1 января 2025 года ситуация несколько изменилась благодаря механизму прямого урегулирования. Теперь, если в вашу машину въехали, вы обращаетесь в свою страховую компанию, и она возмещает ремонт вашего авто, а уже потом разбирается с виновником ДТП. Это удобно и позволяет избежать продолжительных споров.
Вы как и застраховали только свою ответственность, однако оказалось защищенным и ваше авто, если вы потерпевшая сторона, а не виновник. Но если виноваты в ДТП вы, то стоимость ремонта вашего авто целиком ложится на ваши плечи.
К тому же автогражданка имеет ограничение: она действует только в случаях, когда в ДТП задействованы по меньшей мере два участника. Если вы самостоятельно повредили авто — например, зацепили столб или попали в яму — полис не поможет. А таких ситуаций, по статистике, почти половина всех ДТП.
КАСКО — защита вашего автомобиля
КАСКО – это страхование имущества, то есть вашей машины. Этот полис работает даже тогда, когда нет другого виновника:
• наезд на препятствие,
• падение дерева или ветви,
• камень с дороги,
• царапины на парковке,
• угон авто и т.д.
То есть, КАСКО – это полная защита и покой собственника. Важно: КАСКО не покрывает ущерб третьим лицам по вашей вине, поэтому автогражданку все равно необходимо иметь обязательно — это требование закона.
В отличие от автогражданки, у КАСКО есть франшиза – часть убытков, которую владелец оплачивает сам. Ее размер можно выбрать при заключении договора. Именно франшиза позволяет снизить стоимость полиса. Можно выбрать и без франшизы, но это стоит дороже.
Еще один вариант удешевления – оформление КАСКО с покрытием только на случай «тотала» (полного уничтожения авто) или угона. Наступление таких рисков заметно для семьи любого уровня дохода, любого "выбьет из колеи", но при этом такой полис стоит заметно меньше.
Нужны ли оба полиса?
Автогражданка и КАСКО не заменяют друг друга, а дополняют.
• Автогражданка – обязательна и защищает вас от финансовых претензий других водителей.
• КАСКО – добровольная опция, которая бережет именно ваш автомобиль и ваши деньги.
Автогражданка и КАСКО — это не конкуренты, а союзники. Первая обязательна и нужна для «спокойствия на дороге», вторая – добровольная, но спасает от неприятностей с вашим авто. Идеальный вариант – иметь обе, тогда вы максимально защищены от последствий собственной ошибки, да и от непредсказуемых ситуаций на дороге или парковке.
