Автоцивилка

Автогражданка — это страховой полис, защищающий ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения и является обязательным для каждого, кто выезжает на дороги нашей страны. Решение купить автогражданку в компании UNIQA будет абсолютно правильным, ведь мы гарантируем соблюдение условий договора, выплату компенсации пострадавшей стороне в кратчайшие сроки. 

Что такое автогражданка?

Автогражданка, или страховой полис ОСАГО, — это договор, который заключают между собой владелец транспортного средства (легкового авто, электромобиля, мотоцикла, прицепа для автомобиля и другого ТС) и страховая компания. Если произойдет авария на дороге, в которой будет виновный владелец страховки, то страховщик обязывается уплатить компенсацию пострадавшим участникам ДТП. Причем будет покрыт ремонт поврежденного авто и лечение пострадавших.

Заключение договора является гарантией того, что страховая компания защитит водителя от финансовых потерь на возмещение ущерба пострадавшим, но стоит помнить, что такая страховка действует исключительно в Украине.

Для чего нужно страхование автотранспорта?

Главной причиной, почему стоит застраховать свое транспортное средство, является  финансовая защита самого владельца страховки и других водителей, которые могут пострадать от ошибки другого человека. Представим такую ​​ситуацию: вы работаете в Киеве и торопитесь на работу, а перед едущей машиной впереди, выходит на дорогу пешеход. Водитель резко тормозит, а вы не успеваете среагировать и въезжаете в эту машину. Конечно, первой реакцией будет шок, но в дальнейшем появится вопрос: «Сколько придется заплатить, чтобы покрыть расходы на ремонт?». 

Благодаря страховке расходы на ремонт поврежденного автомобиля берет на себя страховая компания, а вам не понадобится тратиться на ремонт чужого авто или для лечения пострадавшего водителя и его пассажиров. Конечно, это работает, если вы заранее оформили страховку.

Во-первых, автогражданка помогает избежать значительных расходов, связанных с возмещением ущерба другим участникам дорожного движения. Стоимость ремонта может быть высокой, особенно в том случае, если повреждено транспортное средство, какое стоит дорого. Страховой полис автогражданки снимает с вас это финансовое бремя, поскольку компенсацию убытков платит страховая компания.

Во-вторых, оформив договор страхования, водитель может чувствовать себя более уверенно на дороге. Он будет знать, что у него есть поддержка кризисных ситуаций. Это снижает уровень стресса и позволяет сосредоточиться на управлении автомобилем, а не думать о возможных финансовых проблемах. Как известно, спокойствие за рулем — залог безопасности на дорогах

Является ли оформление автогражданки обязательным?

Никто не будет возражать, что ДТП — это всегда стресс, куча негативных эмоций и всевозможные трудности, связанные с оформлением аварии, выяснением, кто виноват, ремонтом автомобиля и возможным восстановлением после травм. К тому же, никто не знает, с кем столкнется. К примеру, в аварии виновный недобросовестный водитель, какой откажется компенсировать нанесенный ущерб. Без обязательного автострахования в таких ситуациях было бы очень сложно. Потерпевшему пришлось бы искать правду в суде, а это дополнительное время и излишние расходы.

Система обязательного страхования ответственности водителей значительно упрощает этот процесс, помогает урегулировать все споры и гарантирует пострадавшему быстрое возмещение ущерба. Именно поэтому требование к каждому водителю оформить автогражданку на авто закреплена на государственном уровне в законе «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств».

Но следует помнить, что автогражданка  – это не просто формальный долг. Это реальный инструмент, обеспечивающий финансовую защиту автомобилиста на год и помогает избежать сложностей в урегулировании споров на дорогах.

Что нужно знать перед оформлением автогражданки?

Перед оформлением страхового договора нужно разобраться в некоторых терминах.

Один из таких — франшиза. В условиях почти каждого договора можно встретить упоминание о ней. Франшиза — это та часть, которую застрахованный оплачивает самостоятельно если наступает страховой случай. Например, если размер франшизы составляет 2000 грн, а ущерб оценен в 10 000 грн, то страховая компания выплатит всего 8 000 грн. Однако следует отметить, что по закону во всех договорах ОСАГО с января 2025 года введена нулевая франшиза.

Еще одно нововведение связано с тем, что теперь стало обязательным прямое урегулирование. Это удобная услуга, воспользовавшись которой, пострадавший водитель может обращаться за компенсацией не к страховой компании, где оформил договор виновник ДТП, как было раньше, а к своему страховщику. В результате срок урегулирования сокращается, ускоряется процесс получения компенсации

Есть еще один нюанс, о котором следует знать перед оформлением автогражданки. Страховой полис вступит в силу только со следующих суток или с другой даты, указанной в договоре. Поэтому важно учитывать этот момент и заранее планировать свои действия, перед тем как купить автогражданку онлайн.

Какая цена автогражданки и от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО?

Воспользовавшись онлайн-калькулятором и изменив условия страхового договора, вы можете рассчитать стоимость автогражданки на собственное авто. Однако мы рекомендуем разобраться с нюансами ценообразования и льготами на страховку.

Факторы, что влияют на ценообразование автогражданки

На формирование цены страхового полиса ОСАГО влияют несколько  основных факторов:

• тип транспортного средства. Чем больше и мощнее транспорт, тем выше тариф;

• объем двигателя. Машины с большим объемом двигателя потенциально способны нанести больший ущерб в случае аварии, поэтому страховые компании устанавливают более высокие тарифы для таких авто;

• возраст водителя. Считается, что молодые водители часто действуют рискованно, и именно они часто создают аварийные ситуации на дорогах. Этот факт стал причиной повышения стоимости автогражданки для таких категорий;

• место регистрации владельца. Для автомобилей, зарегистрированных в больших городах, цена автогражданки будет больше. Это предопределено высокой плотностью движения, а следовательно, ростом риска попасть в ДТП.

К дополнительным опциям, которые способны повлиять на цену автостраховки, относят возможность повысить лимиты покрытия ущерба. Выбрав вариант автострахования с увеличенной страховой суммой, вы заплатите немного больше во время оформления договора, однако компания возместит больше при наступлении страхового случая.

Какие категории граждан имеют право на скидку при оформлении страхового полиса?

С 2025 года после вступления в силу нового Закона об обязательном автостраховании было отменено право на освобождение от покупки автогражданки для отдельных категорий граждан. Теперь все водители обязаны оформить договор ОСАГО, однако льготники получают скидку при оплате страховой услуги в размере 50%.

На 50-процентное снижение стоимости автогражданки могут рассчитывать такие граждане:

• участники боевых действий;

• пострадавшие во время Революции Достоинства;

• участники войны;

• лица с инвалидностью I или II группы;

• граждане, которые пострадали от последствий чернобыльской катастрофы (категории I и II);

• пенсионеры.

Для того чтобы можно было воспользоваться льготными условиями оформления договора, необходимо, чтобы транспортное средство принадлежало льготнику на правах собственности и имело объем двигателя до 2500 куб. см. Управлять автомобилем может только сам льготник или другие лица в его присутствии. Также машина не должна использоваться для коммерческой деятельности, перевозок пассажиров или транспортировки грузов.

Какие риски  покрывает страховой полис автогражданки?

Автогражданка предназначена для покрытия расходов, если владелец страховки нанес вред другим участникам движения. Единственным страховым риском по настоящему договору страхования определено дорожно-транспортное происшествие.

Полис ОСАГО покроет:

• материальный ущерб пострадавших участников аварии;

• медицинские расходы по лечению пострадавших.

Однако страховой договор имеет некоторые ограничения. Во-первых, следует помнить, что страхование ОСАГО не компенсирует расходы на восстановление собственного авто. Во-вторых, если ущерб превышает лимиты, определенные законодательством, виновнику аварии придется самостоятельно оплатить разницу. Чтобы избежать таких расходов, многие автовладельцы выбирают вариант договора с увеличенными лимитами ответственности. Если водитель был под влиянием алкоголя или наркотиков, страховая компания имеет право отказать в выплатах. В таких случаях покрыть расходы пострадавших должен виновник ДТП.

Как рассчитывается сумма страховой компенсации по ОСАГО?

Одним из важных требований нового закона об обязательном автостраховании есть обеспечение приведения поврежденной машины к такому состоянию, которое она имела до аварии. 

Основные факторы, влияющие на размер выплаты

Размер страховой выплаты на восстановление авто рассчитывается по формуле:

Компенсация = стоимость ремонта + (стоимость материалов и деталей × коэффициент износа).

При этом выходит, что компенсация может перечисляться только на банковский счет лица, имеющего право осуществлять деятельность по ремонту транспортных средств, то есть на СТО. Владелец авто сам выбирает компанию, какая будет заниматься ремонтом, из списка, какой ему предлагает страховщик.

По закону износ применяется только к стоимости деталей для машин в которых срок эксплуатации превышает 5 крайних сроков. Он не распространяется на покупку запчастей для авто, которые эксплуатируются менее 5 лет, а также на работы и расходные материалы

Если автомобиль или другое ТС определили уничтоженным, компенсацию рассчитают по формуле:

Страховая выплата = рыночная стоимость авто до повреждения – рыночная стоимость авто после повреждения.

К сумме компенсации в обоих случаях добавляют стоимость услуг эвакуатора

Также законодательством предусмотрена компенсация на возмещение вреда здоровью и жизни пострадавших. В пределах страховой суммы будут возмещены расходы на:

• транспортировка, диагностика, лечение травмированных лиц;

• протезирование, реабилитацию, медицинское сопровождение;

• приобретение лекарства.

Оплата производится на основании выводов врачей, справок и финансовых документов, подтверждающих расходы.

Также потерпевшие могут получить компенсацию за потерянный доход, за установление инвалидности. В случае гибели человека страховая компания начисляет выплаты его родственникам.

Закон о страховании ограничивает размер выплат, которые может насчитать страховщик.

Преимущества оформления полиса автогражданки в страховей компании UNIQA

Страховая компания UNIQA готова покрыть риски, с которыми человеку трудно справиться самостоятельно, и обеспечивает поддержку в самых сложных ситуациях. Миссия компании – помогать людям чувствовать себя защищенными в сложных жизненных обстоятельствах.

Быстрое оформление страхового полиса ОСАГО онлайн

На нашем сайте вы можете быстро и недорого оформить автогражданку. Мы стремимся, чтобы вы смогли сэкономить свой время и не испытывали неудобств при оформлении договора. Также у вас есть возможность дистанционно подать заявку о наступлении страхового случая и отправить все необходимые документы для начисления компенсации.

Надежность страховой компании и гарантия выплат

UNIQA зарекомендовала себя как надежный партнер с отличной репутацией. Клиенты могут быть уверены в оперативной поддержке и своевременных выплатах.

Компания активно модернизирует ИТ-системы для повышения качества онлайн-сервиса, разрабатывает новые страховые программы, в которых учтены все конфигурации в законодательстве и интересы клиентов. По информации МТСБУ, в последние несколько лет компания вошла в тройку наиболее успешных страховщиков в сегменте обязательного автострахования. Поэтому автовладельцы могут не сомневаться в надежности организации. Все выплаты будут начислены в кратчайшие сроки.

Выбирая компанию UNIQA для оформления автогражданки, вы выбираете качество и гарантии поддержки на дороге. Во всех непредвиденных ситуациях вы получаете надежную помощь опытных специалистов.