Стандартный страховой продукт «Страхование заемщика ипотечного кредита»

Объект страхования:

• в части страхования от несчастных случаев и страхования здоровья на случай болезни – жизнь, здоровье и/или трудоспособность Застрахованного лица;
• в части страхования имущества – имущество, находящееся во владении, пользовании и распоряжении, указанное в договоре страхования;

– с которым связаны страховые интересы Страхователя (Выгодоприобретателя) и страховые риски, подлежащие страхованию по Договору.
На страхование принимается имущество, являющееся предметом ипотеки Банка. Страхованию подлежит жизнь, здоровье и/или трудоспособность заемщика Банка.

Страховые риски. Страховые случаи.

Ограничения страхования

Страховые риски: 

1. В части страхования имущества страховыми рисками являются:
   • Пожар (кроме поджога), удар молнии, взрыв;
   • Падение на Застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов, их частей или груза; наезд на Застрахованное имущество наземных транспортных средств;
   • Противоправные действия третьих лиц: кража со взломом, грабеж, разбой, хулиганство;
   • Вылив воды из коммунальных систем, в т.ч. вследствие аварии коммунальных систем (водопроводной, канализационной, систем отопления, пожаротушения) и подключенных к ним бытовых устройств;
   • Проникновение воды или других жидкостей из соседних помещений;
   • Природные явления (сильный ветер, включая шквалы, смерчи и штормы; крупный град; ливень; сильные снегопады, сильное налипание снега; обвал, осыпь, оползень, сель; проседание поверхности земли (провал); высокие уровни воды (половодье, паводки), повышение уровня грунтовых вод (подтопление), затопление; землетрясение).
2. В части страхования от несчастных случаев и страхования здоровья на случай болезни страховыми рисками являются:
   • Смерть Застрахованного лица вследствие несчастного случая;
   • Смерть Застрахованного лица вследствие болезни;
   • Установление группы инвалидности (I или II) Застрахованному лицу вследствие несчастного случая;
   • Установление группы инвалидности (I или II) Застрахованному лицу вследствие болезни.

Страховым случаем является наступление страхового риска, предусмотренного Договором, в течение срока действия страховой защиты и Договора, подтвержденное документально и не являющееся исключением из страховых случаев.

Ограничения страхования:

В части страхования имущества:

Не подлежат страхованию по этому продукту, если иное прямо не предусмотрено Договором:

• стоки, дренажные трубы, траншеи, дороги, тротуары, железнодорожные пути, дамбы, плотины, резервуары, наземные и подземные водоемы, каналы, буровое оборудование, скважины, трубопроводы, кабели, туннели, мосты, доки, пирсы, причалы;
• предметы при перевозке внутренним, железнодорожным, воздушным и водным транспортом;
• транспортные средства, допущенные к использованию на дорогах общего пользования, железнодорожные локомотивы, подвижной состав, самоходные машины, водные суда, воздушный и космический транспорт;
• денежные средства, акты, свидетельства о праве собственности или денежные обязательства, банкноты, монеты, марки, ценные бумаги и записи, облигации, слитки, меха, ювелирные изделия, драгоценные металлы, антикварные или классические автомобили; образцы, наглядные пособия, макеты, выставочные экземпляры; планы, чертежи, схемы, рукописи, фотографии; технические носители информации;
• произведения искусства, коллекции, марки, монеты, рисунки, картины, скульптуры и т.п.;
• растения, сельскохозяйственные культуры, деревья, пастбища, животные, птицы, рыбы и другие живые существа;
• имущество в шахтах, под землей, полезные ископаемые (нефть, газ, природные месторождения), имущество на береговой линии моря или океана;
• любое имущество на территории атомных станций;
• атомные реакторы, здания, где они находятся, а также любое оборудование и машины в них;
• любое имущество на территории, используемой для производства или хранения ядерных материалов;
• линии электропередач и их сооружения, если они застрахованы по Договору, на расстоянии более 300 метров от территории страхования;
• незавершенное строительство, здания, сооружения в стадии строительно-монтажных работ, неэксплуатируемые здания и сооружения и имущество в них;
• здания и сооружения в аварийном или ветхом состоянии, а также имущество в них, неисправное и непригодное к эксплуатации имущество;
• здания и сооружения, не введенные в эксплуатацию по законодательству Украины, имущество в них; имущество, исключенное из гражданского оборота или ограниченное в обороте по законодательству Украины;
• имущество, находящееся в зоне, официально признанной компетентными органами зоной возможного стихийного бедствия, ЧС, военных действий, если такое объявление сделано до заключения Договора.

В части страхования от несчастных случаев и страхования здоровья на случай болезни не принимаются на страхование лица:

• моложе 18 лет и старше 65 лет на момент заключения Договора;
• состоящие на учете в наркологических, психоневрологических диспансерах;
• признанные недееспособными в установленном порядке;
• ВИЧ-инфицированные, больные злокачественными новообразованиями, тяжелыми формами заболеваний сердечно-сосудистой системы (пороки сердца, хроническая недостаточность кровообращения IIA, IIB, III ст.), лица, страдающие инсулинозависимым сахарным диабетом, эпилепсией;
• лица с заболеваниями сердца (включая, но не ограничиваясь инфарктом миокарда), хроническими заболеваниями нервной системы (включая, но не ограничиваясь инсультом).

Страховая сумма устанавливается по соглашению Сторон:

- в пределах действительной (рыночной) стоимости имущества – в части страхования имущества;

- в пределах задолженности по Кредитному договору – в части страхования от несчастных случаев и страхования здоровья на случай болезни.

Страховая сумма является агрегатной, уменьшается после выплаты страхового возмещения.

Размер годового страхового тарифа зависит от объекта страхования, перечня страховых рисков, количества застрахованных объектов, информации из описания объекта страхования и устанавливается в размере:

• от 0,05% до 0,5% от страховой суммы – в части страхования имущества;
• от 0,3% до 1% от страховой суммы – в части страхования от несчастных случаев и страхования здоровья на случай болезни;

Размер страховой премии рассчитывается индивидуально путем умножения страховой суммы на страховой тариф.

Франшиза: устанавливается в размере от 0% до 10%, по соглашению Сторон.

В части страхования имущества: устанавливается безусловная франшиза по каждому страховому случаю в размере 1% от страховой суммы (но не менее 1 000 (одной тысячи гривен)).

В части страхования от несчастных случаев и страхования здоровья на случай болезни франшиза отсутствует.

Территория страхования:

В части страхования имущества: адрес нахождения Застрахованного имущества, в пределах территории Украины.

Действие договора страхования не распространяется:

- на зоны военных конфликтов и массовых беспорядков, временно оккупированные территории Украины, определённые нормативно-правовыми актами Украины, а также на территории Украины, на которых органы государственной власти временно не осуществляют свои полномочия, и населённые пункты и территории, расположенные на линии разграничения или находящиеся в зоне военных действий любого характера, либо в непосредственной близости к ним (до 60 км), независимо от официального признания войны по нормам права;

- на территории местности, где официально объявлено чрезвычайное положение, либо в зоне, которая имеет статус или официально признана компетентными государственными органами зоной возможного стихийного бедствия, если такое объявление было сделано до заключения Договора;

- на имущество, находящееся в застрахованных помещениях, но не являющееся застрахованным по Договору.

В части страхования от несчастных случаев и страхования здоровья на случай болезни: территория всего мира.

Действие Договора не распространяется:

- на временно оккупированные территории Украины, определённые нормативно-правовыми актами Украины; территории Украины, на которых органы государственной власти Украины временно не осуществляют свои полномочия; населённые пункты и территории, расположенные на линии разграничения, или военных действий любого характера, независимо от официального признания войны по нормам права;

- на территории за пределами Украины в зоне военных действий любого характера, независимо от официального признания войны по нормам права; временно оккупированные, аннексированные или спорные территории, территории государств, не признанных Украиной в установленном порядке; территории, по которым МИД Украины предоставил рекомендацию воздержаться от поездок до пересечения Застрахованным лицом границы.

Срок действия Договора страхования – устанавливается по соглашению Сторон на момент заключения Договора.

Договор вступает в силу и Страховое покрытие начинает действовать с 00.00 часов по киевскому времени даты, следующей за датой уплаты Страховой премии (первой части Общей страховой премии, если Общая страховая премия уплачивается частями) в размере и в срок, указанные в Договоре, но не ранее 00.00 часов по киевскому времени даты, указанной в Договоре как дата начала срока действия Договора. Датой уплаты Страховой премии (первой части Общей страховой премии, если Общая страховая премия уплачивается частями) считается дата поступления средств на счёт Страховщика.

Договор и Страховое покрытие действуют до 24.00 часов по киевскому времени даты, указанной в Договоре как дата окончания срока действия Договора, если иные обстоятельства, предусмотренные Договором, не привели к досрочному прекращению его действия с учётом условий Договора относительно уплаты Страхового платежа.

В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий Договора Стороны несут ответственность согласно действующему законодательству Украины.

Несвоевременное уведомление Страхователем (согласно условиям Договора) о наступлении страхового случая без уважительных причин либо невыполнение других обязанностей, определённых договором страхования и/или законодательством, если это привело к невозможности Страховщика установить факт, причины и обстоятельства наступления страхового случая либо размер причинённого ущерба (убытков), является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Во всех случаях Страховщик освобождается от обязанности осуществлять страховую выплату по событиям, на момент наступления которых имелась просроченная задолженность по оплате Страховой премии (части Общей страховой премии в случае уплаты Общей страховой премии частями) по данному Договору.

Договор является дополнительным к банковским услугам по Кредитному договору, указанному в Договоре. В связи с заключением Договора отсутствует необходимость получения дополнительных или сопутствующих услуг Страховщика и/или третьих лиц, связанных с получением финансовой услуги по Договору.

Скидки и акционные предложения отсутствуют и не применяются.

До заключения Договора Страхователь обязан сообщить Страховщику информацию, имеющую существенное значение для принятия Страховщиком решения о заключении Договора и/или о размере страховой премии по Договору, и в течение срока действия Договора не позднее чем через 5 (пять) рабочих дней после наступления изменений письменно уведомлять Страховщика о любых изменениях обстоятельств, имеющих существенное значение для оценки страхового риска (определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков), и/или других обстоятельств, влияющих на размер страховой премии по Договору.

К информации, имеющей существенное значение для принятия Страховщиком решения о заключении Договора и/или о размере страховой премии по Договору, и/или для оценки страхового риска в части страхования имущества относятся:
• сведения о Застрахованном имуществе, указанные в Договоре;
• убытки в отношении Застрахованного имущества, имевшие место до момента заключения Договора (в том числе по договорам страхования других страховщиков);
• все действующие договоры страхования, заключённые в отношении Застрахованного имущества;
• наличие на законных основаниях или на основании иных правоотношений страхового интереса у Страхователя в отношении Объекта страхования, в том числе у Выгодоприобретателя (в случае его указания в Договоре).
Изменением обстоятельств, имеющих существенное значение для оценки страхового риска (определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков), и/или других обстоятельств, влияющих на размер страховой премии по Договору (также в тексте Договора – изменение или увеличение степени риска), считаются:
• изменение стоимости Застрахованного имущества;
• полное изменение вида хозяйственной деятельности, осуществляемой на территории страхования;
• переход права собственности, передача Застрахованного движимого имущества в пользование другому лицу (аренду, лизинг и т. п.);
• капитальный ремонт, переоборудование, перестройка, снос Застрахованного имущества и/или зданий/помещений, в которых находится Застрахованное имущество;
• изменение условий и характера хранения, охраны Застрахованного имущества;
• ухудшение состояния противопожарной защиты, получение предписаний от государственных органов пожарного надзора, нарушение установленных действующим законодательством и нормативными актами правил пожарной безопасности, охраны имущества, безопасности проведения работ или других аналогичных норм, если такие нарушения осуществляются с ведома Страхователя;
• освобождение застрахованных зданий и сооружений для проведения капитального ремонта или по другим причинам на срок более 60 (шестидесяти) дней.

К информации, имеющей существенное значение для принятия Страховщиком решения о заключении Договора и/или о размере страховой премии по Договору, и/или для оценки страхового риска в части страхования от несчастных случаев и страхования здоровья на случай болезни относятся сведения о возрасте Застрахованного лица, о профессии и рабочих обязанностях, о состоянии здоровья и изменениях состояния здоровья Застрахованного лица.

Данный страховой продукт требует предварительного ознакомления потребителя для принятия им осознанного решения о заключении договора страхования.

Потребитель должен ознакомиться до заключения договора страхования с информацией об исключениях из страховых случаев и основаниях для отказа в осуществлении страховых выплат, лимитах ответственности страховщика по отдельному объекту страхования, страховому риску и/или страховому случаю, а также с порядком расчёта и условиями осуществления страховых выплат, содержащимися в Общих условиях страхового продукта «Страхование заёмщика ипотечного кредита», доступных по ссылке: https://uniqa.ua/storage/public-offer/partner-reports/1413_umovy_15.07.2024.pdf