Стандартный страховой продукт «Страхование заемщика ипотечного кредита»

Об’єкт страхування:

• в частині страхування від нещасних випадків та страхування здоров’я на випадок хвороби - життя, здоров'я та/або працездатність Застрахованої особи
• в частині страхування майна - майно на праві володіння, користування і розпорядження таким майном, зазначеним в договорі страхування

 - з яким(и) пов’язані страхові інтереси Страхувальника (Вигодонабувача) та страхові ризики, що підлягають страхуванню за Договором.
На страхування приймається майно, яке є предметом іпотеки Банку. Страхуванню підлягає життя, здоров'я та/або працездатність позичальника Банку.

Страхові ризики. Страхові випадки.

Обмеження страхування

Страхові ризики: 

1. В частині страхування майна страховими ризиками є:
   • Пожежа (крім підпалу), удар блискавки, вибух;
   • Падіння на Застраховане майно пілотованих повітряних суден і апаратів їх частин або вантажу; наїзд на Застраховане майно наземних транспортних засобів;
   • Протиправні дії третіх осіб: крадіжка зі зломом, грабіж, розбій, хуліганство;
   • Виливання води із комунальних систем, в т. ч. внаслідок аварії комунальних систем (водопровідної, каналізаційної, систем опалення, пожежогасіння) та підключених до них побутових пристрої;
   • Проникнення води чи інших рідин із сусідніх приміщень.
   • Природних явищ ( (сильний вітер, включаючи шквали, смерчі та шторми; град (крупний град); злива (сильний дощ); сильні снігопади, сильне налипання снігу; обвал, осип, зсув, сель; осідання земної поверхні (провалля); високі рівні води (водопілля, паводки), підвищення рівня ґрунтовних вод (підтоплення), затоплення; землетрус).
2. В частині страхування від нещасних випадків та страхування здоров’я на випадок хвороби страховими ризиками є:
   • Смерть Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;
   • Смерть Застрахованої особи внаслідок хвороби;
   • Встановлення групи інвалідності Застрахованій особі (І або ІІ групи) внаслідок нещасного випадку;
   • Встановлення групи інвалідності Застрахованій особі (І або ІІ групи) внаслідок хвороби.

Страховим випадком є настання страхового ризику, передбаченого Договором, протягом строку дії страхового захисту та Договору, що підтверджено документально і не є винятком зі страхових випадків.

Обмеження страхування:

В частині страхування майна:

Страхуванню за цим продуктом, якщо інше прямо не передбачене Договором, не підлягає страхуванню та не відноситься до Застрахованого майна:

• стоки, дренажні труби, траншеї, дороги, тротуари, залізничні полотна, дамби, плотини, резервуари, наземні водойми, підземні водойми, канали, бурове устаткування, свердловини, трубопроводи, кабелі, тунелі, мости, доки, пірси, причали;
• предмети під час перевезення шляхами внутрішнього сполучення, залізницею, повітряним та водним транспортом;
• транспортні засоби, що допущені до використання на дорогах загального користування, залізничні локомотиви, рухомий склад, самохідні машини, водні судна, повітряний та космічний транспорт;
• грошові кошти, акти, свідоцтва про право власності або грошові зобов`язання, банкноти, монети, марки, цінні папери та записи, облігації, зливки, хутра, ювелірні вироби, цінні метали, старовинні або класичні автомобілі; зразки, наочні приладдя, макети, виставочні примірники; плани, креслення, схеми, рукописи, фотознімки; технічні носії інформації;
• твори мистецтва, колекції, марки, монети, малюнки, картини, скульптури і т. ін.;
• рослини, сільськогосподарські культури, дерева, пасовища, тварини, птахи, риби та інші живі істоти;
• майно у шахтах, під землею, корисні копалини, наприклад, нафта, газ або природні родовища, майно за береговою лінією моря, океану;
• будь-яке майно на території атомних станцій;
• атомні реактори, будівлі, в яких знаходяться реактори, а також будь-яке обладнання та машини у них;
• будь-яке майно на території, що використовується або використовувалось для вироблення ядерної енергії або виробництва, використання, передавання або зберігання ядерних матеріалів;
• лінії електропередач та підтримуючі їх споруди, якщо вони застраховані за Договором, в радіусі більше триста метрів від території страхування;
• незавершене будівництво, будівлі, споруди, що є об`єктом будівельно-монтажних робіт, будівлі, споруди, що не експлуатуються та майно, що знаходиться в них;
• будівлі та споруди в аварійному або вєтхому стані, а також майно, що знаходиться в них, несправне і непридатне до експлуатації майно;
• будівлі та споруди, їх елементи, прибудови, які не були введені в експлуатацію відповідно до чинного законодавства України, та майно в них; майно, яке виключене з цивільного обігу або обмежене в обігу згідно з чинним законодавством України;
• майно, яке знаходиться в зоні, яка офіційно визнана (або має статус) компетентними державними органами зоною можливого стихійного лиха, надзвичайного стану, військових дій, якщо таке оголошення було зроблено до укладання Договору.

В частині страхування від нещасних випадків та страхування здоров’я на випадок хвороби не приймаються на страхування особи:

• які на момент укладання Договору молодші 18 років та старші 65 років;
• які на момент укладання Договору знаходяться на обліку в наркологічних, психоневрологічних диспансерах;
• які, визнані в установленому порядку недієздатними;
• ВІЛ-інфіковані, хворі на злоякісні новоутворення, хворі важкими формами захворювання серцево-судинної системи (вади серця, хронічна недостатність кровообігу ІІА, ІІБ, ІІІ ст), особи, що страждають інсулінозалежним цукровим діабетом, епілепсією;
• особи, які на момент укладання Договору страждають наступним(и) захворюванням(и): серця (включаючи, але не обмежуючись інфарктом міокарду), хронічні захворювання нервової системи (включаючи, але не обмежуючись інсультом).

Страхова сума встановлюється за згодою Сторін:

- в межах дійсної (ринкової) вартості майна – в частині страхування майна;

- в межах заборгованості за Кредитним договором - в частині страхування від нещасних випадків та страхування здоров’я на випадок хвороби.

Страхова сума є агрегатною, зменшується після виплати страхового відшкодування.

Розмір річного страхового тарифу залежить від об’єкту страхування, переліку страхових ризиків, кількості застрахованих об’єктів, інформації з опису об’єкту страхування та встановлюється в розмірі:

• від 0,05% до 0,5% від страхової суми – в частині страхування майна
• від 0,3% до 1% від страхової суми – в частині страхування від нещасних випадків та страхування здоров’я на випадок хвороби

Розмір страхової премії розраховується індивідуально шляхом добутку страхової суми та страхового тарифу.

Франшиза: встановлюється в розмірі від 0% д 10%, за згодою Сторін.

В частині страхування майна: встановлюється безумовна франшиза за кожним та будь-яким страховим випадком в розмірі 1 % від Страхової суми (але не менше 1 000 (однієї тисячі гривень)).

В частині в частині страхування від нещасних випадків та страхування здоров’я на випадок хвороби франшиза відсутня.

Територія страхування:

В частині страхування майна: адреса знаходження Застрахованого майна, в межах території України.

Дія договору страхування не поширюється:

- на зони воєнних конфліктів і масових заворушень, тимчасово окуповані території України, що визначені нормативно правовими актами України, а також на території України, на яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, та населені пункти і території, що розташовані на лінії розмежування або знаходяться в зоні воєнних дій будь-якого характеру, або у безпосередній близькості до них (до 60 км), незалежно від офіційного визнання війни за нормами права;

- на території місцевості, де офіційно оголошено надзвичайний стан, або в зоні, яка має статус або офіційно визнана компетентними державними органами зоною можливого стихійного лиха, якщо таке оголошення було зроблено до укладання Договору;

- на майно, яке знаходиться в застрахованих приміщеннях, але яке не є застрахованим за Договором.

В частині страхування від нещасних випадків та страхування здоров’я на випадок хвороби: територія всього світу.

Дія Договору не поширюється:

- на тимчасово окуповані території України, що визначені нормативно-правовими актами України; території України, на яких органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження; населені пункти і території, що розташовані на лінії розмежування, або воєнних дій будь-якого характеру, незалежно від офіційного визнання війни за нормами права;

- на території поза межами України в зоні воєнних дій будь-якого характеру, незалежно від офіційного визнання війни за нормами права; тимчасово окуповані, анексовані чи спірні території, території невизнаних Україною в установленому порядку держав; територій, щодо яких МЗС України надало рекомендацію утриматися від поїздок до перетину Застрахованою особою кордону.

 Строк дії Договору страхування – встановлюється за згодою Сторін на момент укладення Договору.

Договір набирає чинності та Страхове покриття починає діяти з 00.00 годин за київським часом дати, наступної за датою сплати Страхової премії (першої частини Загальної страхової премії, якщо Загальна страхова премія сплачується частинами) в розмірі та у строк, які зазначені у Договорі, але не раніше 00.00 годин за київським часом дати, зазначеної у Договорі як дата початку строку дії Договору. Датою оплати Страхової премії (першої частини Загальної страхової премії, якщо Загальна страхова премія сплачується частинами) вважається дата надходження коштів на рахунок Страховика.

Договір та Страхове покриття діє до 24.00 годин за київським часом дати, що зазначена у Договорі як дата закінчення строку дії Договору, якщо інші обставини, передбачені Договором, не призвели до дострокового припинення дії Договору з урахуванням умов Договору щодо сплати Страхового платежу.

У випадку невиконання або неналежного виконання умов Договору, Сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України.

Несвоєчасне повідомлення Страхувальником (відповідно до умов Договору) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування та/або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків) є підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування.

У будь-якому випадку Страховик звільняється від обов’язку щодо здійснення Страхової виплати за події, на момент настання яких існувала прострочена заборгованість по сплаті Страхової премії (частини Загальної страхової премії у випадку сплати Загальної страхової премії частинами) за цим Договором.

Договір  є додатковим до банківських послуг за Договором кредиту, зазначеним в Договорі. У зв’язку з укладенням Договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг Страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за Договором.

Знижки та акційні пропозиції відсутні та не застосовуються.

Перед укладанням Договору Страхувальник зобов’язаний повідомити Страховику інформацію, яка має істотне значення для прийняття Страховиком рішення про укладення Договору, та/або про розмір страхової премії за Договором, та протягом строку дії Договору не пізніше, ніж через 5 (п’ять) робочих днів після настання змін письмово повідомляти Страховика про будь-яку зміну обставин, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (визначення ймовірності настання страхового випадку та розміру можливих збитків), та/або інших обставин, що впливають на розмір Страхової премії за Договором.

До інформації, яка має істотне значення для прийняття Страховиком рішення про укладення Договору, та/або про розмір страхової премії за Договором, та/або для оцінки страхового ризику в частині страхування майна відносяться:
• відомості про Застраховане майно, що зазначені у Договорі;
• збитки щодо Застрахованого майна, що мали місце до моменту укладення Договору (зокрема за договорами страхування інших Страховиків);
• всі чинні договори страхування, укладені щодо Застрахованого майна;
• наявність на законних підставах або на підставі інших правовідносин страхового інтересу у Страхувальника щодо Об’єкта страхування, в тому числі у Вигодонабувача (у разі визначення такої особи в Договорі).
Зміною обставин, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (визначення ймовірності та вірогідності настання страхового випадку та розміру можливих збитків), та/або інших обставин, що впливають на розмір Страхової премії за Договором, (також у тексті Договору – зміна або збільшення ступеню ризику) вважаються:
• зміна вартості Застрахованого майна;
• повна зміна виду господарської діяльності, що здійснюється на території страхування;
• перехід права власності, передача Застрахованого рухомого майна в користування іншій особі (оренду, лізинг тощо);
• капітальний ремонт, переобладнання, перебудова, знесення Застрахованого майна та/або будівель / приміщень, в яких знаходиться Застраховане майно;
• зміна умов та характеру зберігання, охорони Застрахованого майна;
• погіршення стану протипожежного захисту, отримання приписів від державних органів пожежного нагляду, порушення встановлених чинним законодавством та нормативними актами правил пожежної безпеки, охорони майна, безпеки проведення робіт або інших аналогічних норм, якщо такі порушення здійснюються з відома Страхувальника;
• звільнення застрахованих будівель і споруд для проведення капітального ремонту або з інших причин на строк більше 60 (шістдесяти) днів.

До інформації, яка має істотне значення для прийняття Страховиком рішення про укладення Договору, та/або про розмір Страхової премії за Договором, та/або для оцінки Страхового ризику в частині страхування від нещасних випадків та страхування здоров’я на випадок хвороби відносяться відомості про вік Застрахованої особи, про професію та робочі обов’язки, про стан здоров’я та зміни стану здоров’я Застрахованої особи. 

Цей страховий продукт потребує попереднього ознайомлення від споживача для прийняття ним усвідомленого рішення про укладення договору страхування.

Повна інформація про страховий продукт розкривається в Загальних умовах страхового продукту «Страхування позичальника іпотечного кредиту» які доступні за посиланням: https://uniqa.ua/storage/public-offer/partner-reports/1413_umovy_15.07.2024.pdf

До укладення договору страхування споживачеві варто ознайимитися з інформацією про винятки із страхових випадків (Розділ 6 Загальних умов) та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат (Розділ 10 Загальних умов), ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат (Розділ 9 Загальних умов).