Жизнь и здоровье
Страхование здоровья и жизни – один из самых распространенных инструментов персональной финансовой защиты в мире. По последним оценкам, в Европе им пользуется от 20 до 95% граждан, в зависимости от страны. В Австрии, откуда UNIQA «родом», показатель охвата страхованием жизни превышает 90% населения.
Услуга страхования жизни в Украине является добровольной. Страховой полис можно оформить не только для себя или своей семьи, но и застраховать сотрудников по корпоративной программе. Каждый вариант имеет свои преимущества.
Главная задача – это формирование личного капитала, а также «подушки» финансовой безопасности для разных жизненных ситуаций. В первую очередь, речь о пенсионном капитале, но можно копить и на любые другие цели: например, на обучение детей или старт собственного дела. Страховая компания насчитывает инвестиционный доход на клиентские взносы, а благодаря долгому периоду накоплений – 10, 15 или даже 30-40 лет – он увеличивается по правилу сложного процента.
Накопительный полис обычно сочетается с рисковым страхованием жизни. Оно обеспечит выплаты на случай неблагоприятных жизненных событий – например, при инвалидности из-за болезни или несчастного случая. В самых сложных ситуациях, когда человек преждевременно уходит из жизни, выплаты получают его близкие – выгодоприобретатели указаны в договоре. Поэтому life-полис – это важный инструмент финансовой защиты не только для застрахованного, но и для его семьи, детей и всех, кто так или иначе зависит от человека, имеющего страховку.
Всем, кто имеет финансовые обязательства перед семьей – прежде всего, несовершеннолетними детьми и пожилыми родителями. Полис будет полезным, если у вас есть значимая финансовая цель и вы стремитесь достичь ее с минимальными рисками. Накопительное страхование не предусматривает сверхвысокого инвестиционного дохода, но гарантирует максимально безопасное накопление. Государство предъявляет жесткие требования к страховым компаниям Украины относительно их финансовой надежности и возможных способов сохранения клиентских средств. Главное – выбрать страховщика, который строго придерживается этих требований.
Важных факторов много, и разобраться в них самому очень сложно. В какой валюте будут формироваться накопления? Какие риски для жизни будут покрываться полисом? На какой период лучше заключить договор? А какой компании стоит доверить свои деньги и планы на будущее? Эти принципиальные вопросы – только начало, поэтому мы советуем искать ответы на них с экспертами UNIQA Life. Оставьте заявку на нашем сайте и мы обязательно поможем.
Накопительное страхование жизни – это вид страхования, который сочетает в себе защиту жизни застрахованного и возможность накопления капитала, обеспечивая выплаты как в случае смерти, так и по истечении срока действия договора. Этот вид страхования позволяет застрахованному лицу сохранять и приумножать свои сбережения, обеспечивая финансовую поддержку для себя и своих близких. Это регулярные взносы и единовременная виплата аккумулированной сумми после окончания срока действия договора.
Зависит от многих факторов:
- Возраст (чем младше, тем ниже тариф);
- Пол (у женщин тариф ниже, чем у мужчин);
- Набор рисков и программы страхования (исключительно риск смерти, пенсия, накопление, смерть по какой-либо причине или инвалидность).
- Дожитие до окончания действия договора страхования;
- Несчастный случай с летальным исходом (в этом случае сумма випоати увеличится в два раза);
- Инвалидность;
- Смерть по любой причине.
- впервые диагностированы в период действия договора страхования инфаркт миокарда, инсульт, злокачественные опухоли, почечная недостаточность, паралич, слепота;
- перенесенная в период действия договора операция аортокоронарного шунтирования или пересадка застрахованному лицу жизненно важного органа (сердце, легкое, печень, почка, поджелудочная железа, костный мозг).
Чтобы чувствовать себя увереннее. Обычно до 30–35 лет все осознают, насколько ценны собственная жизнь и здоровье. От сегодняшней активности зависит будущее, например, возможность накопить на пенсию. Благосостояние человека во многом определяет судьбу его детей, пожилых родителей, а иногда даже бизнес-партнеров и наемных работников.
К сожалению, гарантий здорового долголетия не существует. Поэтому финансовая защита жизни с помощью life-страхования стала нормой во многих странах. Есть мнение, что застраховаться – это обязательство перед семьей и родственниками, гражданский долг и просто необходимость. Как бы там ни было, сегодня эта услуга приобретает популярность и в Украине.
Согласно украинскому законодательству, каждый может использовать добровольное страхование жизни и здоровья. Накапливайте на 5, 10, 15 или даже 30 лет параллельно с финансовой защитой здоровья. Да, все life-программы разделяют на две большие группы: накопительные и рисковые, которые можно использовать одновременно или врозь. У каждого вида защиты есть свои особенности.
Услуга сродни банковскому депозиту — долгосрочный и с регулярным пополнением. На накопленную сумму начисляется дополнительный доход и до конца срока действия договора клиент получает эти деньги.
Важно: у накопительной программы есть очень важное отличие от депозита. Можно получить выплату не только после истечения ее срока, но и в сложных жизненных ситуациях: например, инвалидность или несчастный случай. Деньги получит клиент, а в самых тяжелых ситуациях его близки.
Это защита при проблемах со здоровьем: травма, хирургическая операция или тяжелое заболевание, когда требуется дорогостоящее лечение. Внезапный уход из жизни – еще один из возможных рисков.
В такой ситуации страховщик выплатит заранее указанную в полисе сумму.
Деньги можно использовать по своему усмотрению. К примеру, оплатить медицинские услуги, потратить на реабилитацию, компенсировать потерю дохода или обеспечить материальную поддержку семьи.
Разобраться в нюансах life-страхования – не простая задача, поэтому электронный онлайн-калькулятор здесь не поможет. Мы рекомендуем проконсультироваться у эксперта, чтобы выбрать оптимальный договор страхования жизни и здоровья.
Важно: в UNIQA можно оформить полис для себя или семьи. Еще мы предлагаем корпоративные программы, которые пригодятся ответственным работодателям — всем, кто хочет обеспечить свою команду надежным социальным пакетом.
С договором медицинского страхования вы получаете медицинскую помощь при внезапных заболеваниях или обострении хронических болезней.
UNIQA организует лечение своих клиентов в партнерских клиниках по всей Украине, вызов бригады скорой медицинской помощи и врача на дом, оплату медикаментов. Такой полис компенсирует большинство расходов на медицинские услуги и покупку лекарства, назначенного врачом. Этот сервис подходит тем, для кого важны комфорт и качество лечения.
- Квитанция для оплаты договора серии IC
- Квитанция для оплаты договора серии РБ
- Квитанция для оплаты договора серии РК
- Квитанция для оплаты договора серии ОС
- Квитанция для оплаты договора серии АБ
- Квитанция для оплаты договора серии АК
- Квитанция для оплаты договора серии УС
- Квитанция для оплаты договора серии КА
- Квитанция для оплаты договора (общая)
- Инструкция по проведению оплаты
- Инструкция по проведению платежей через Portmone.com. Один платеж и автоматические платежи
- Инструкция ЦСО клиентов РБА. Воспользуйтесь инструкцией для оплаты через Центры самообслуживания клиентов в отделениях АО «Райффайзен Банк Аваль»
- Преимущества накопительного страхования жизни и возврата налоговой скидки
- Общее заявление о внесении изменений
- Заявление на изменение контактных данных и персональных данных
- Заявление на изменение выгодоприобретателя по дожитию
- Заявление на изменение выгодоприобретателя на случай смерти
- Заявление о серьёзных заболеваниях; изменении рода деятельности
- Заявление на возврат ошибочно уплаченного платежа
- Заявление на изменение страхователя по договору страхования жизни
- Заявление на изменение условий договора
- Заявление на выплату страхового возмещения
- Заявление на приостановление действия договора страхования жизни (финансовые каникулы)
- Заявление на перезачет страхового платежа
- Заявление на получение справки о внесённых платежах
- Заявление о переводе договора в состояние с уменьшенной (редуцированной) страховой суммой
- Опросник по финансовому мониторингу для физических лиц
- Анкета для проведения идентификации клиента — физического лица, индивидуального предпринимателя и лица, занимающегося частной практикой, в целях выполнения требований закона FATCA/The FATCA Related Identification Questionnaire (Individuals)
Стоимость полиса ДМС зависит от размера страховой суммы и набора опций. В среднем соотношение между покрытием и ценой составляет 1:12. Страховая компания может установить лимиты на услуги (стоматология, плановая хирургия и др.) в пределах 500–5000 грн, повышение которых скажется на цене.
- Консультация врача, не согласованная с медицинским ассистансом UNIQA.
- Визиты к диетологу, пластическому хирургу и некоторым другим врачам.
- Профилактические посещения.
Страховка покрывает физические повреждения различной степени тяжести, полученные в результате дорожно-транспортного происшествия, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, поражения электрическим током или другого внезапного события. Под ущербом понимаются травмы, увечья, ожоги, обморожения, отравления, раны и другое.
Добровольное медицинское страхование сотрудников – это важная инвестиция в здоровье и благополучие вашей команды. Оно обеспечивает доступ к качественным медицинским услугам, что способствует более быстрому выздоровлению и снижению количества больничных дней. Это также повышает лояльность и мотивацию сотрудников, улучшая общую атмосферу в коллективе. Забота о здоровье сотрудников – это ключ к успеху вашего бизнеса.
Страховка от несчастного случая действует в режиме 24/7, в любой точке Украины или мира. Ведь проблемы могут подстерегать на прогулке, при поездке на работу или в отпуске. Часто травмы случаются во время командировок, при занятиях аматорским спортом – в спортзале или во время обычной пробежки. Типичный срок действия полиса – 1 год.
Важно: для работников некоторых профессий в Украине действует обязательное социальное страхование несчастного случая на производстве. Его обеспечивает государство, поэтому такая защита распространяется исключительно на травмы, полученные на работе. Вот почему добровольная страховка от несчастного случая все равно остается актуальной для человека, уже имеющего обязательный полис.
Максимальный допустимый возраст — 65 лет
Да, но с определенными ограничениями. Большинство распространенных хронических болезней не являются препятствием для оформления договора. Однако есть исключения, которые не покрываются страховой компанией. Например, не могут быть застрахованы лица, имеющие некомпенсированные формы заболеваний сердечно-сосудистой, эндокринной, выделительной, нервной и опорно-двигательной систем, а также злокачественные новообразования в анамнезе.
Кроме того, не оформляется страхование для лиц, страдающих расстройствами психики и поведения, больных туберкулезом, алкоголизмом, наркоманией и токсикоманией. Поэтому, если у вас есть хроническое заболевание, советуем обсудить все нюансы с консультантом перед подписанием договора.
Договор медицинского страхования можно оформить для отдельного человека, членов семьи (до 5 человек). В компании UNIQA можно застраховать взрослых в возрасте от 16 до 59 лет и детей от рождения и до 15 лет.
Такой вариант удобен для семей, ведь один договор покрывает медицинские услуги сразу для всех членов семьи, указанных в нем.
Договор добровольного медицинского страхования действует в сети партнерских клиник, с которыми сотрудничает страховая компания UNIQA. В основном это медицинские учреждения первого класса. Перечень партнеров вы получите при оформлении договора, а также сможете проверить его на сайте или в мобильном приложении.
По условиям программы страхования в отдельных случаях вы можете обращаться в другие медучреждения, но для получения компенсации вам необходимо соблюдать правила, определенные компанией относительно самостоятельного обращения.
Многие страховые программы предусматривают покрытие стоимости лекарств, если они назначены врачом, входящим в сеть партнеров страховой компании. Это может быть полное возмещение или частичная компенсация в пределах страховой суммы. Компания UNIQA сотрудничает с конкретными аптеками, где вы можете получить препараты.
Если же вы купили лекарства самостоятельно, но по назначению врача, обязательно сохраните рецепт и чек, чтобы подать их для получения компенсации. Детали по оплате медикаментов уточняйте у консультантов через приложение myUNIQA.
Да, современные программы добровольного медицинского страхования предусматривают возможность получить консультацию врача дистанционно. Вы можете обратиться к врачу с помощью средств видеосвязи, получить рекомендации, советы по лечению, а в некоторых случаях и направление на обследование.
В расширенных программах страхования предусмотрены первичные онлайн-консультации, когда вы впервые обращаетесь с определенной проблемой, и повторные, чтобы отследить динамику лечения или получить разъяснения относительно назначенных процедур.
Это зависит от конкретной программы. Договор добровольного медицинского страхования обычно действует на территории нашей страны в любом регионе. Если вы планируете поездку за границу, такая страховая защита, как правило, не покрывает расходы на лечение или экстренную помощь в другом государстве.
Если вы часто выезжаете за границу в командировки или на отдых либо стремитесь защитить здоровье своих детей, стоит рассмотреть другие программы страхования, которые предлагает наша компания.
Если вы хотите вызвать врача на дом или записаться на прием, сначала свяжитесь с Медицинским ассистансом через приложение myUNIQA. Специалисты организуют консультацию, подскажут, где находится ближайшее медицинское учреждение-партнер, или помогут с вызовом специалиста. Самостоятельный вызов без предварительного согласования может стать основанием для отказа в выплате.
В случае экстренной ситуации, когда нужно вызвать скорую, вы можете сделать это немедленно без предварительного контакта с Медицинским ассистансом. Как только появится возможность, нужно сообщить UNIQA о происшествии (но не позднее двух дней с момента оплаты медицинских услуг или выписки из стационара). Это необходимо, чтобы компания смогла подтвердить страховой случай и компенсировать расходы.
Да, это возможно, но есть несколько важных условий. Если вы планируете посетить врача или учреждение, которое не сотрудничает со страховой компанией UNIQA, нужно предварительно согласовать этот визит с Медицинским ассистансом. Если такой возможности нет, вы можете оплатить лечение за свой счет, а затем подать документы на компенсацию.
Для этого необходимо уведомить страховую (через приложение myUNIQA или чат-бот) не позднее даты и времени визита, а также не ранее чем за десять дней до него. Если после приема врач назначит дополнительные обследования или лечение, об этом нужно сообщить в течение двух рабочих дней.
Далее вы отправляете через чат-бот все документы согласно перечню, предусмотренному договором, и ожидаете решения. При необходимости компания может запросить дополнительные подтверждения.
Самое первое и важное — связаться с Медицинским ассистансом до того, как вы обратитесь к врачу. Вам нужно назвать фамилию, имя и дату рождения застрахованного лица, номер договора, описать причину обращения, указать адрес, контактный телефон, а также уточнить, нужен ли листок нетрудоспособности.
Далее необходимо внимательно следовать полученным инструкциям. Во время визита к врачу или в больницу обязательно иметь при себе документ, подтверждающий личность: паспорт, водительское удостоверение или карту с договором в приложении myUNIQA.
Страховой случай — это ситуация, предусмотренная вашим договором, когда страховая компания обязана оплатить медицинские услуги или компенсировать расходы. Это могут быть острые и хронические заболевания, внезапное ухудшение состояния здоровья, а также травмы или другие расстройства здоровья.
Важно понимать, что страховая оценивает ситуацию исключительно в рамках условий договора. Чтобы избежать недоразумений, всегда внимательно перечитывайте условия перед подписанием договора, уточняйте все детали у консультанта и выбирайте программу, которая соответствует вашим потребностям.
Каждый договор имеет перечень исключений — ситуаций, когда страховая компания не оплачивает лечение. Чаще всего это визиты к диетологу, пластическому хирургу, профилактические посещения. Также не будут оплачиваться консультации врачей, которые не были согласованы с медицинским ассистансом UNIQA.
Кроме того, есть исключения по лечению определенных редких заболеваний (например, некомпенсированных форм заболеваний сердечно-сосудистой, эндокринной, выделительной, нервной, опорно-двигательной и других систем, злокачественных новообразований в анамнезе).
Не предусмотрено лечение зависимостей, компенсация травм, полученных в результате алкогольного или наркотического опьянения. Перед оформлением договора важно внимательно прочитать раздел «Страховые риски и ограничения страхования».
Не все услуги входят в стандартные программы медицинского страхования, и это важно учитывать еще на этапе оформления документа. Обычно страховой договор покрывает лечение острых и хронических заболеваний, других расстройств здоровья, неотложную помощь или госпитализацию.
Профилактические медицинские осмотры и вакцинацию в страховые программы не включают. Причина проста: договор медицинского страхования работает для компенсации расходов в случае болезни.
Стоматологические услуги редко входят в стандартное медицинское страхование. В нашей компании опция экстренной стоматологии включена в индивидуальные программы «Мое здоровье премиум». В основном это неотложная помощь при острой боли или травме зубов.
Если для вас важно иметь такое покрытие, стоит выбрать именно эту защиту. Лечение кариеса, удаление зубов, профессиональную гигиену полости рта, ортодонтию в страховые пакеты не включают.
Большинство современных программ медицинского страхования уже включают лечение COVID-19 и других острых респираторных вирусных инфекций, но условия могут различаться. В базовых пакетах обычно покрываются амбулаторное лечение, онлайн-консультация врача и оформление больничного на период до 5 суток, а также при необходимости госпитализация по скорой.
В расширенных пакетах предусмотрено покрытие офлайн-консультаций врача, детальной диагностики и т. д. Размер покрытия ограничивается размером страховой суммы.
Перечень заболеваний и медицинских случаев, которые покрывает договор, зависит от выбранной программы. Базовые пакеты обычно включают консультации врачей, лабораторные и инструментальные обследования, лечение острых состояний и неотложную помощь. В расширенные программы включено проведение диагностики, такой как КТ, МРТ, вызов врача на дом к детям и взрослым.
Также иногда есть ограничения (например, страховой договор может не покрывать лечение уже имеющихся серьезных болезней, если они были диагностированы до подписания договора).
Да, в современных медицинских страховых программах предусмотрено, что застрахованное лицо может обратиться за помощью в любом регионе Украины. Это означает, что если вы находитесь в командировке, отпуске или переехали на некоторое время в другой город, вы все равно сможете получить помощь в медицинских учреждениях, с которыми сотрудничает UNIQA.
С полным перечнем таких учреждений в Украине вы можете ознакомиться на нашем сайте. С помощью мобильного приложения myUNIQA вы сможете найти ближайшую клинику. Это удобно для тех, кто часто путешествует или работает в разных регионах.
Да, и это довольно выгодный вариант. В нашей компании вы можете включить в договор до 5 человек. Это могут быть взрослые до 65 лет или дети от 0 до 17 лет. Такая защита будет покрывать медицинские услуги для всех членов семьи, указанных в договоре.
Оформление «пакетом» экономит деньги и время, так как все данные вносятся в один договор, а помощь можно получать в любом медицинском учреждении, с которым сотрудничает страховая компания. Для страхования членов коллектива в UNIQA создают индивидуальные пакеты, которые адаптируют под сферу деятельности и специфику бизнеса.
Договор медицинского страхования заключается сроком на один год. В течение этого времени вы пользуетесь всеми предусмотренными услугами, а после завершения срока можно оформить договор на следующий период.
Важно помнить, что в случае досрочного прекращения договора условия возврата средств регулируются прописанными в нем правилами.
Дату начала действия договора вы выбираете самостоятельно. Стоит обратить внимание, что страховая защита начинает действовать на следующий день после оплаты и подписания договора.
По некоторым программам может быть установлен так называемый «период ожидания» (обычно от нескольких дней). Это необходимо во избежание случаев, когда человек пытается оформить страховку уже после выявления серьезного заболевания.
В первую очередь стоит ознакомиться с доступными программами на нашем сайте, оценить, что для вас будет в приоритете. Нужно будет определиться, какой пакет страховой помощи вы выбираете — стандартный или расширенный, будете ли включать в договор детей.
Также стоит согласовать детали страхового договора, в частности территорию действия, размер страховой суммы и другие особенности. На завершающем этапе вам нужно будет указать контактные данные застрахованных лиц и внести оплату.
Да, у нас есть безбарьерные офисы. С перечнем доступных офисов можно ознакомиться здесь. Подробнее о нашей политике безбарьерности читайте на странице «Безбарьерность».
